משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה
מסלול משכנתא זה, הוא מסלול בו אתם מתחייבים לשלם לבנק בכל חודש סכום מסוים מן ההלוואה שלקחתם, בצירוף ריבית באחוז אותו קבעתם מראש. אחוז הריבית אותו קבעתם לא משתנה במסלול משכנתא זה. יחד עם זאת, הסכום אותו אתם משלמים בכל חודש יכול להשתנות בהתאם לאינפלציה בחודש זה או אחר.
משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה
בדומה למסלול הקודם, גם מסלול משכנתא זה תלוי ברמת האינפלציה החודשית. בניגוד למשכנתא צמודה למדד בריבית קבועה, במסלול אחוז הריבית עצמה משתנה. במשכנתא זו אתם מתחילים את תשלום המשכנתא בריבית אותה קבעתם מראש. במהלך הזמן ריבית זו משתנה בהתאם לאחוזים אותם קבעתם מראש. בנקים רבים מציעים במסגרת מסלול משכנתא זה שינויי ריבית אשר תלויים בריבית הממוצעת של המשכנתאות, אשר נקבעת בהסתמך על דו"ח אשר מפורסם פעמיים בחודש ע"י בנק ישראל.
משכנתא צמודה לשער הדולר/אירו
מסלול משכנתא זה כולל משכנתא ששער הריבית שלה נקבע בהתאם לשיעור המטבע הזר אותו בחרתם. בנוסף להצמדה בהתאם למטבע הנבחר, תיצמד למשכנתא זו ריבית אשר בגובה ריבית הליבור, אשר נקבעת באמצעות ממוצע של חמישה בנקים מרכזיים בלונדון. הריבית במשכנתא זו משתנה כל שלושה, שישה או שנים עשר חודשים, בהתאם למספר אשר סוכם. מסלול משכנתא זה מתאים לאלו אשר מרוויחים את רוב כספם במטבע זר.
משכנתא צמודה לריבית פריים
מסלול משכנתא זה קובע את סכום ההחזר בכל חודש בהתאם לריבית הפריים שנקבעת ע"י בנק ישראל. הביטוי ריבית פריים מתייחס לריבית אשר נקבעת על ידי הבנקים בישראל, והיא ריבית החובה הבסיסית. ריבית זו יכולה להשתנות עם הזמן לכאן ולכאן.
אז איך בוחרים?
ארבעת המסלולים הללו מהווים את המסלולים הבסיסיים להלוואת משכנתאות. כשאנו באים להכריע בין מסלול משכנתא כזה או אחר חשוב לזכור שהאפשרויות אשר הוצעו לעיל הן לא האפשריות היחידות שקיימות. בנקים רבים מציעים לצד כל מסלול משכנתא בסיסי, מסלול משכנתא משולב. מסלולי משכנתא משולבים מאפשרים לנו לפקח באופן מסודר יותר על מידת הריבית אשר נשלם בכל חודש ובכך לשלוט במידת מה במידת ההחזר.
כשאנו באים לבחון מסלול משכנתא מבין המסלולים המשולבים אשר מוצעים לנו, חשוב לזכור את המאפיינים הבסיסיים של כל מסלול משכנתא מבין הארבעה אשר הוצגו לעיל. באמצעות מודעות בסיסית בנוגע לטיבו של מסלול בסיסי כזה או אחר, נוכל להכריע בנוגע לאחוזים הרצויים מכל מסלול ומסלול שאנו רוצים במסלול המשכנתא המשולב שלנו. בדרך זו נוכל לוודא שמסלול המשכנתא בו נבחר יהיה הנוח והאפקטיבי ביותר עבורנו.