בימים כאלה של גאות פיננסית בשווקים גואה תחושת הפספוס בקרב ציבור האנשים אשר בידיהם פיקדונות שקליים בבנקים. חלק גדול מהציבור חוסך סכומי כסף לא קטנים אותם הם בוחרים להפקיד דווקא בפיקדונות הבנקים השונים מסיבות שונות וביניהן : חוסר ידע פיננסי, שנאת סיכון וכיו"ב. למזלם של אותם אנשים, ניתן להשקיע היום בבורסה גם אינכם גאונים פיננסיים ואחד הכלים דרכם ניתן להשקיע בבורסה הן קרנות נאמנות.
מהן בדיוק אותן קרנות נאמנות? ובכן, מדובר במכשיר פיננסי אשר מוחזק ומוצע לציבור על-ידי גופים פיננסיים איתנים ומוכרים כדוגמת הבנקים ובתי השקעות. מטרת קרנות הנאמנות היא לאפשר לציבור המשקיעים מאין השקעות קבוצתיות על פי מדיניות השקעה כזו או אחרת הנקבעת על ידי מנהלי הקרן ומתפרסמת על גבי תשקיף קרן הנאמנות בעת השקת הקרן לציבור. מדיניות השקעה זו אינה קבועה ונתונה לשיקולי אותם גופים פיננסיים המנפיקים אותה. כך לדוגמא יכולות להיות קרנות נאמנות סולידיות בעלי חשיפה של 10% לשוק המניות ו-90% חשיפה לאגרות חוב ממשלתיות או לחילופין 20% מניות ו-80% אגרות חוב קונצרניות. על פי דוגמאות אלו חייבות ומחויבות הקרנות ומנהליהם להחזיק תיקי השקעות בהתאם למוצהר בתשקיף קרנות הנאמנות.
קרנות נאמנות מציעות לציבור הרחב יחידות השתתפות הנמכרות בדרך כלל בעת השקתם במחיר 1 ₪ עבור כל יחידת השתתפות. כלל יחידות ההשתתפות מגלמות את סך ערך קרן הנאמנות ואת תיק ההשקעות אותה היא מחזיקה וכל שינוי בשווי תיק ההשקעות של אותה קרן מתבטא במחיר יחידת השתתפות אחת ויחידה. בצורה זו, יכול האדם הפשוט לעקוב אחר שווי השקעותיו בקלות ובפשטות.
יחידות ההשתתפות של קרנות נאמנות נסחרות בבורסה כפי שכל נייר ערך אחר נסחר בבורסה וניתן לרכוש את אותן יחידות במהלך המסחר היומיומי בבורסה. כל אדם רשאי לסחור בבורסה ובכדי לרכוש קרנות נאמנות כל שעליו לעשות הוא לדאוג כי אופציית המסחר בבורסה פתוחה בפניו דרך אתר האינטרנט של הבנק בו הוא מנהל את חשבונו.
לכל קרן נאמנות יש נאמן. הנאמן הוא למעשה צד ג' אובייקטיבי שאינו קשור לניהול ההשקעות הקרן האחראי להתנהלות תקינה של קרנות נאמנות. למעשה, הנאמן הוא המבקר את פעילות מנהלי הקרן ודואג כי השקעות והחזקות קרן הנאמנות מתבצעות על-פי המוצהר בתשקיף וכי קרנות הנאמנות אינן סוטות מתמהיל ההשקעות המוצהר. כך למשל על נאמן הקרן להודיע למנהלי קרנות נאמנות על חריגות מתמהיל ההשקעות בתשקיף למשל 12% מניות במקום 10% וכו'.
השקעה באמצעות קרנות נאמנות הינה השקעה מועדפת על משקיעים רבים שכן אין היא מצריכה ידע נרחב בתחום פיננסי וכל שעל המשקיע לדעת הוא באיזה תחום, ענף או אפיק הוא היה רוצה לראות את כספו מושקע.