קרנות נאמנות- השיקולים לרכישתן
קרנות נאמנות הן אחת הדרכים השכיחות ביותר בקרב הציבור להשקיע בניירות ערך למיניהן, מבלי שיצטרכו להבין בהן או להשקיע מזמנם, מאחר ויש מי שמנהל את הניירות הללו עבורנו. קיימים מספר סוגי קרנות, כמו קרנות העוסקות במניות, קרנות העוסקות באגרות חוב וקרנות העוסקות במטבע, מקומי או זר. לכל אחת היתרונות והחסרונות שלה, והשאלה הנשאלת היא, האם בכלל מומלץ להשקיע בקרנות נאמנות, ואם ישנן חלופות להשקעות אלו.
קרנות נאמנות- בעד
היתרון הבולט בקרנות נאמנות הוא שלא נדרשת מכם כל הבנה של הנושא, וזמן שתאלצו להשקיע בו. ברגע שהחלטתם כי ברצונכם להשקיע בקרן נאמנות, אתם שמים את מבטחכם ביועץ ההשקעות שלכם, והוא זה שידאג לבחור בכיוון הרווחי ובעל הפוטנציאל הגדול ביותר, בין אם אלו מניות, אגרות חוב או מטבע. קרן העושה את עבודתה נאמנה, יכולה להגיע לכמת תשואה גבוהה מאד. בנוסף, זוהי לא תוכנית חסכון וגם לא פקדון, כך שקיימת נזילות ואפשרות לסחור בקרנות הנאמנות בבורסה, ואם תרצו, תוכלו תמיד למכור אותן, לממש את הנכסים ואת הרווחים שהצטברו. זוהי השקעה לטווח ארוך, רק אם תבחרו בכך, ובניגוד לתוכנית חסכון או פקדון שהם באמת השקעה לטווח ארוך, כאן ניתן חופש הבחירה מה לעשות עם קרנות אלו.
קרנות נאמנות- נגד
החסרון העיקרי בקרנות נאמנות הוא האפשרות שהן יפסידו. בנוסף, ניהול קרן נאמנות כרוך בתשלום לא נמוך שלכם, הכולל עמלות, דמי פתיחת קרן השקעות, דמי ניהול ועוד. לעתים התשואה נדמית גבוהה, אולם לאחר שתקזזו ממנה את הניכויים והתשלומים השונים שעליכם לשלם למנהל הקרן, תגלו כי מדובר בסכום פחות מצנוע, ולא ממש משתלם. מנהל קרן טוב, הוא כזה שיתאמץ להשיג לכם תשואה כזו, שתהיה רווחית ומשתלמת, גם לאחר ניכוי העמלות למיניהן.
אפיקי השקעה אחרים במקום קרנות נאמנות
לא קיימות אפשרויות רבות שיחליפו את קרנות הנאמנות. אם תרצו, תמיד תוכלו לבחור להשקיע את כספכם באופן עצמאי, ולסחור במניות. פעולה זו כרוכה בלא מעט סיכונים, מאחר והיא דורשת מכם, מלבד זמן וסבלנות רבה, גם הבנה ושליטה מלאה בשוק ההון ומהלכי הבורסה השונים. חלופה נוספת וחדשה למדי בישראל היא תעודת סל. תעודה זו היא סוג של מניה, אשר מחקה מדדים, ומשקיעה רק לפי התנהגות אותו המדד בו היא משקיעה. החסרון של תעודת סל זו הוא כי היא מתייחסת רק להשקעות במניות, ולא באגרות חוב או אפיקים אחרים. יתרונה הא בדמי ניהול נמוכים מאד.