כיום, אנשים רבים מעדיפים להשקיע כספים באפיקים שבהם הם יוכלו להרוויח יותר מאשר ירוויחו אם יחסכו את כספם בתכנית חיסכון סולידית בבנק. האפשריות להשקעות שונות הן רבות מאוד, ובעלות רמות סיכון שונות. ניתן להשקיע בבורסה ולקנות מניות, אך זוהי עלולה להיות רמת סיכון גבוהה, שלא כולם מוכנים לקחת. ישנן אופציות ביניים, שבהן ניתן להגיע לרווחים יפים, אך גם לא להסתכן מעבר לרצוי. אחת האופציות היא השקעה באמצעות קרנות נאמנות.
מהן קרנות נאמנות? ראשית יש לציין שאין חובה בהשקעה של סכום כסף גדול בתור השקעה ראשונית, וזאת בניגוד לדוגמה למסחר בבורסה- שבו חייבים להתחיל עם השקעה מינימאלית של 2,000 שח. בהשקעה בקרנות נאמנות ניתן בתחילה להשקיע סכום כסף קטן, ואם רוצים מאוחר יותר להוסיף כל פעם עוד ועוד. כך שהשקעה בקרנות נאמנות מתאימה גם לאנשים שאין להם סכומי ענק להשקיע מיד.
קרן נאמנות, היא גוף פיננסי אשר הוקם על ידי בנק, בית השקעות או חברה אחרת. בכל קרן חברים אנשים רבים, אשר משקיעים בה. כאשר קונים יחידה מקרנות נאמנות, קונים יחידת השתתפות. אפשר לקנות יחידה אחת, או לקנות מספר גדול של יחידות, ואפשר לקבוע הוראות קבע, ולקנות בכל חודש עוד מספר קבוע של יחידות השתתפות.
כל אדם שרוכש יחידת השתתפות של קרן נאמנות, מקנה לעצמו את ההשתתפות בקרן. בכל קרן משקיעים אנשים רבים, שרוכשים יחידות השתתפות, וכך נוצר מצב שבו לקרנות נאמנות יש סכומים גדולים של כסף, ואותם היא משקיעה וקונה מוצרים פיננסיים שונים, במטרה להרוויח כסף, שיגיע לחברי הקרן. הסכומים הגדולים שיש לקרן, מאפשרים קנייה של מספר גדול של מניות, של מטבע חוץ בכמויות גדולות, ועוד. כך גם אם אין לך הרבה כסף להשקיע, אתה חלק מקרן שמשקיעה כספים רבים, ולכן היא בעלת כוח ומשמעות.
מה פירוש המילה נאמנות בקרנות נאמנות? המשמעות היא שלכל קרן, יש מלבד מנהל גם נאמן, והוא אחראי על צורת הפעילות של הקרן, ומפקח על ההתאמה בין הפעילות בשטח לבין המדיניות המוצהרת של הקרן. בכל שנה, קרנות הנאמנות מפרסמות תשקיף, שבו הן מסבירות ומפרטות על מדיניות ההשקעה שלהן, ועל מה שהן הולכות לעשות בשנה הקרובה. הנאמן צריך לבדוק שהקרן אכן פועלת לפי מה שהצהירה והתחייבה לו בתשקיף. לדוגמה, אם קרן נאמנות מסוימת קבעה בתשקיף שהיא תשקעה עד 50 אחוזים מכספי הקרן במניות, והנאמן רואה שהקרן קנתה מניות ב-55 אחוזים מכספי הקרן, הוא מתריע על כך ומעיר למנהל הקרן, כיוון שזאת התנהגות לא ראויה ולא חוקית. לפני שבוחרים קרן נאמנות שבה תרצו להשקיע, תוכלו לקרוא את תשקיפי הקרנות השונות, ולמצוא אחת שתתאים לכם.