ההוצאות לרכישת בית בישראל הן ההוצאות הגבוהות ביותר שמשפחה תצטרך להוציא בהמשך חייה. רכישת בית בישראל היא הוצאה שאין שנייה לה. כדי להקים בית בארץ צריך עזרה כספית. מעטים יכולים לרכוש בית ללא עזרה ממקורות מימון חיצוניים. בנקים ישמחו לתת לנו מימון לדירה – משכנתא - אם נעמוד בקריטריונים המתאימים.
הרבה מאוד החלטות צריך לעשות כאשר עומדים לרכוש בית חדש. קודם לכל ההחלטה באיזה איזור לגור, האם לגור בעיר או במקום כפרי יותר, שכונה שקטה או במרכז הענייניים. צריך להחליט אם ללכת על בנין דירות או בית פרטי, האם מגדל או בית דירות רגיל, צריך להחליט באיזו קומה וכמה כיווני אויר.
כל ההחלטות מותנות כמובן ביכולת הכספית שלנו ומה נוכל לרכוש באמצעות הסכום העומד לרשותנו.
אחרי שבחרנו את הבית האידיאלי עבורנו מבחינת צרכים ומבחינת המחיר צריך לגשת לקבלת המשכנתא. ניתן כיום לקבל משכנתא בבנק וגם ע"י גורמים ממנים אחרים. לא משנה מהיכן ניקח את המשכנתא נצטרך לרכוש יחד איתה גם ביטוח משכנתא. ביטוח משכנתא הוא העירבון שנותן ההלוואה מבקש מאיתנו כדי להיות מוגן במקרה ולא נוכל להחזיר את ההלוואה.
ביטוח משכנתא מתייחס לשני היבטים ביטוח דירה וביטוח חיים למשכנתא. ביטוח דירה הוא החלק שמבטח את המבנה, פיזית כנגד מקרים לא צפויים כמו שריפות, נזקי מים, רעידות אדמה, שיטפונות, נזקים במתכוון ונזקים כתוצאה מניסיונות פריצה.
ביטוח חיים למשכנתא הוא החלק שמבטח את הלווים. ביטוח חיים מגן על המשכנתא במקרה מוות של מקבל המשכנתא או אחד מהם. במקרה מוות ממשיך הביטוח את תשלום היתרה לבנק.
כיצד נחליט איפה לעשות את ביטוח המשכנתא?
בעבר היו הבנקים המקומות הבלעדיים שבהם ניתן היה לרכוש את ביטוח המשכנתא. בתום הליך לקיחת המשכנתא היינו מופנים לפקיד המתאים לטיפול וסגירת נושא הביטוח. כיום נפתחה האפשרות לביטוח משכנתא גם בחברות הביטוח וכל אחד יכול לבחור היכן הוא רוצה לרכוש את ביטוח המשכנתא שלו. בהקלקה פשוטה באינטרנט נוכל לקבל הצעות לביטוח .
הקריטריונים שייקבעו את עלות הביטוח שנשלם נקבעים לפי שלושה פרמטרים:
המבנה, מצב מקבלי המשכנתא והקף ההלוואה בהתאם לפירוט:
המבנה – באיזה איזור בארץ הוא נמצא, איזה סוג מבנה האם בית פרטי או בית דירות ומה שטחו של הבית.
מצב מקבלי המשכנתא הכוונה למצב בריאותי, גיל, מין והאם הם מעשנים או לא.
הקף ההלוואה - הכוונה לגובה המשכנתא, הריבית על המשכנתא ומשך תקופת החזר המשכנתא.
בדיקת הנתונים תקבע כמה נשלם כל חודש עבור ביטוח המשכנתא.
ההוצאה בגין ביטוח נראית שולית ביחס לכלל ההוצאות סביב רכישת בית אבל כאשר היא מצטרפת להחזר המשכנתא החודשי היא מצטברת במשך השנים לסכום גדול. חשוב מאוד לקבל את ההצעה לביטוח משכנתא במחיר הנוח ביותר אך מאידך לא לוותר על איכות הביטוח. צריך לבדוק היטב איזה ביטוח נותן לנו את מקסימום הכיסוי תמורת כספנו. לא היינו רוצים להגיע למצב שבו בגלל חסכון בעלויות נמצא את עצמנו יום אחד מאבדים את הרכוש היקר לנו ביותר. לכן בחירה ביטוח נבונה היא במחיר הוגן וכיסויי ביטוחי מקיף.