ביטוח משכנתא – הדרך לשמור על הבית

"...כאן ביתי פה אני נולדתי
במישור אשר על שפת הים
כאן החברים איתם גדלתי
ואין לי שום מקום אחר בעולם ."

כך כתב עוזי חיטמן ז"ל בשירו "כאן" והביע את תחושותיהם של מרבית הישראליים הגרים בארץ וגם של יהודים רבים הפזורים בעולם.

לנו היהודים יש ארץ אחת, ולכן מאד חשוב לנו לתקוע יתד בארץ. בית הוא הביטחון שלנו . הוא אי של יציבות עבורנו וביטחון כלכלי עבור ילדינו. מילדותנו חונכו שבית קונים, שלא כמו בשאר מדינות העולם הישראליים מעדיפים לקנות בית ולא לשכור בית.

ישראלי ישקיע המון כסף והמון שנים עד שהנכס שרכש יעבור לרשותו, ולמרות זאת עדיין יעדיף לקנות ולא לשכור.

ההחלטה איזה בית לקנות ואיפה היא החלטה שכל זוג צעיר, שיש לו הון התחלתי לרכישת בית, מתלבט בו. שיקולים רבים קובעים איפה ואיזה בית לקנות, אבל לשיקול הכלכלי יש חשיבות מכרעת. לרוב הזוגות הצעירים אין אפשרות לקנות בית מהון עצמי והם פונים לקחת משכנתא.

משכנתא אפשר לקבל בבנקים למשכנתאות ועכשיו גם בחברות אחרות שמתמחות בכך. ניתן לקבל משכנתא בהנחה שהלווים מוכיחים כי ביכולתם להחזיר את ההלוואה. עם קבלת המשכנתא נקבע גובה הסכום הכולל של ההלוואה, קביעת אחוז הריבית, משך פרק הזמן להחזרת החוב וגובה ההחזר החודשי. הבנקים מתחרים ביניהם על מתן משכנתאות. לפני קבלת משכנתא כדאי ומומלץ לעשות השוואת תנאים.

לכל קבלת משכנתא מתלווה גם ביטוח משכנתא. זהו ביטוח שמגן על מי שנתן את ההלוואה, בנק או כל גורם אחר, מפני מצב של חוסר אפשרות להחזיר את החוב. ביטוח משכנתא מכסה ביטוח דירה כאשר הכוונה היא לביטוח המבנה מפני נזקים שונים שנגרמו במתכוון כמו ניסיונות פריצה, או שלא במתכוון כמו שריפה או הצפת מים או כתוצאה מאסון טבע כמו למשל רעידת אדמה. לצד ביטוח הדירה מבקש הבנק גם ביטוח חיים למשכנתא .ביטוח חיים למשכנתא בא להגן על הבנק מפני מצב שבו לא ניתן להחזיר את ההלוואה בגלל מוות של הלווה או אחד הלווים.

באותה מידה שאנחנו צריכים לערוך השוואה לפני קבלת משכנתא כך מומלץ לערוך השוואה גם לפני רכישת ביטוח משכנתא. נכון שניתן לרכוש את הביטוח באותו בנק שבו תקבלו את המשכנתא, אבל כדאי לוודא שזה אכן הצעד הנכון.

כיום קיימת האפשרות לרכוש ביטוח משכנתא דרך חברות ביטוח אחרי שנים ארוכות שניתן היה לעשות זאת רק בבנקים. חברת ביטוח מקצועית תיתן כיסוי נרחב לביטוח משכנתא בעלות שתוכלו לעמוד בו. בשל התחרות בין הגורמים השונים על ביטוח משכנתא ישנה הוזלה בעלות הביטוחים , אבל מומלץ שלא להתייחס לעלות הזולה של ביטוח כגורם היחיד להחלטה איפה לבטח.

בזמן שמחליטים איפה לבטח את המשכנתא חשוב לזכור כי הביטוח הוא לא רק בשביל הבנק. הביטוח הוא גם הדרך שלכם להבטיח שלא תאבדו את הבית מסיבות שאינן תלויות בכם. העתיד אינו ידוע. כאשר מתחייבים על החזר הלוואה למשך שנים דברים עלולים להשתנות. לא הייתם רוצים שבגלל כיסוי לא מספק בביטוח תאבדו חלילה את הבית שכל כך עמלתם בשבילו.