הבנק שמעניק לכם את המשכנתא רשאי להגדיר, כחלק מהתנאים לקבלת ההלוואה, את החובה לביטוח משכנתא שמכיל בתוכו שני ביטוחים – ביטוח חיים וביטוח מבנה. המטרה של ביטוח המשכנתא היא להגן על הבנק ולהעניק לו את הביטחון כי הוא מובטח בקבלת סכום ההלוואה שנותר לשלם. ביטוח חיים יבוא לידי ביטוי במקרים של מוות של בעל המשכנתא בטרם ההלוואה נפרעה. ביטוח מבנה, בשונה מביטוח חיים, יבוא לידי ביטוי במקרה שנגרם נזק לנכס (עבורו ניתנה המשכנתא), כמו שריפה או נזקי טבע וכמובן, כתוצאה מכך, ערכו של הנכס נפגע. חשוב לדעת ולזכור כי הזכאות לביטוח משכנתא ניתנת לכל אדם המבקש משכנתא מהבנק וגם לכל אדם המבקש משכנתאת זכות – המסובסדת מהמדינה. כיצד יתבצע מימוש הזכאות? כחלק מההליך של בקשת המשכנתא, הבנק אשר מעניק את המשכנתא, יודיע למקבל המשכנתא אם ישנה חובת רכישת ביטוח כחלק מקבלת המשכנתא ומהם תנאי הביטוח הדרושים. הבנק יעניק את האופציה לרכוש את ביטוח החיים וביטוח המבנה דרך סוכנות ביטוחים שעובדת עם הבנק או דרך סוכנות/חברת ביטוחים פרטית. לאחר מילוי של שאלון על פרטייך האישיים תתבקש לחתום על הצהרת הבריאות, יימסר מידע על הנכס והמשכנתא ולאחר מכן תינתן הצעת מחיר לביטוח המשכנתא. לא לשכוח!
תמיד ישנה האפשרות בחירה אם לעשות את ביטוח המשכנתא דרך סוכנות ביטוחים שעובדת עם בנק או דרך סוכנות ביטוחים פרטית.
בכל שלב בתהליך, ללא עמלות נוספות, ניתן לעבור למבטח אחר – מסוכנות ביטוח פרטית לסוכנות ביטוח שעובדת עם הבנק ולהיפך – כל עוד נשמרים תנאי הפוליסה הקיימים.
במידה והחלטתם לבצע מעבר מביטוח אחד לאחר, זכרו כי ישנה חובה לחתום על הצהרת בריאות פעם נוספת. כך שאם ישנה הרעה במצב הבריאותי, העלויות של ביטוח המשכנתא עלולות לגדול.
חשוב לזכור, כל ביטוח משכנתא שנעשה דרך סוכנות ביטוחים שעובדת עם הבנק שמעניק את ההלוואה, הביטוח אינו מקנה כיסוי לתכולה של הנכס, אז לכן אם נדרש ביטוח שכולל כיסוי לתכולה, הלווה יצטרך לעשות ביטוח לתכולה דרך מבטח אחר. דבר היביא למצב בו המלווה יצטרך להתנהל מול שתי חברות ביטוח ויצטרך לשלם עבור שני הביטוחים את דמי ההשתתפות העצמית.
כל מסירה של מידע לא מדויק או החסרת פרטים במהלך תהליך רכישת הביטוח, תיגרר לאי-תשלום כספי הביטוח, תשלום של חלק מהם או עיכובים בקבלת סיוע/כספים במידת הצורך.