לקנות בית בישראל זו משימה מאוד לא פשוטה. המחירים היקרים של הבתים בייחוד במהלך השנים האחרונות מקשה מאוד על אילו שרוצים לרכוש בית. משמעות הבית לישראלים הוא הרבה מעבר לקירות. בית הוא הביטחון . שלא כמו בארצות אחרות הישראלים רוצים את ביתם בבעלותם ומעדיפים לקנות ולא לשכור.
על מנת לממש את חלום רכישת הבית בישראל יזדקק הרב המכריע לסיוע של משכנתא. אנחנו לוקחים משכנתא בסכומים גבוהים מאוד בבנקים, או במקור מימון אחר, ומתחייבים מידי חודש בחודש לאורך שנים להחזיר את המשכנתא. רק חלק קטן מרוכשי הבתים עושה זאת במקורות מימון עצמאיים ללא צורך בלקיחת משכנתא.
הבנקים בישראל נותנים משכנתאות ואף מתחרים ביניהם על תנאי המשכנתא. יש שוני בין הבנקים בתנאי המשכנתא, גובה הריבית, גובה ההחזרים החודשי, ומשך זמן החזרת המשכנתא. כמו כל דבר גם בלקיחת משכנתא צריך לעשות סקר שוק ולמצוא את המשכנתא שתתאים לנו וליכולתנו בצורה הטובה ביותר.
אחרי שלקחנו את המשכנתא מהבנק או מכל גורם מימון אחר נתבקש ע"י המלווים לרכוש ביטוח משכנתא. מהו ביטוח משכנתא ומה חשיבותו?
ביטוח משכנתא הוא בעצם הדרך של הבנק להבטיח כי המשכנתא תשולם במלואה גם אם יקרה נזק לבית וגם אם ילך לעולמו הרוכש או אחד הרוכשים.
למרות שנראה כי ביטוח משכנתא חשוב יותר לבנק מאשר לנו, אין זה כך. חשיבות ביטוח משכנתא היא גדולה מאוד גם לרוכשים. כאשר אדם רוכש בית הוא מתחייב על ההוצאה הגדולה ביותר בחייו (אצל רוב האוכלוסייה). משום כך ביטוח המשכנתא מאפשר לנו הגנה על הרכוש היקר ביותר שלנו. גם במקרה מוות של אחד הרוכשים הרי ביטוח משכנתא מאפשר להמשיך ולהחזיק בנכס למען הדורות הבאים ולא לאבד אותו.
ביטוח משכנתא בנוי משני חלקים ביטוח דירה וביטוח חיים למשכנתא.
ביטוח דירה נותן כיסויי ביטוחי למקרי נזק שנגרמים למבנה. מקרה נזק יכולים להיות כתוצאה משריפה, הצפת מים, או ממקרים כמו רעידת אדמה, שטפונות ודומיהם. ביטוח חיים למשכנתא הוא ביטוח שנותן כיסויי במקרה של מות משלם המשכנתא. הביטוח מבטיח שיהיה מי שיחזיר לבנק את יתרת התשלום.
גובה תשלום ביטוח המשכנתא לחודש נקבע על פי נתונים שונים . נתוני הבית שעליו לקחנו את המשכנתא, נתונים אישיים של משלמי המשכנתא ונתוני ההלוואה.
לגבי המבנה הנתונים הקובעים הם אזור בארץ, סוג המבנה, האם הוא פרטי או משותף, שטח הבית, במידה וזהו בית מגורים – באיזו קומה הדירה.
לגבי לוקחי המשכנתא הנתונים הקובעים הם גיל , מין ומצב בריאותי .
לגבי ההלוואה הנתונים הם גובה ההלוואה, הריבית השנתית ותקופת ההלוואה שנותרה.
שקלול של כל הנתונים יחד נותן את חישוב עלות הביטוח החודשי.
חשוב מאוד בזמן רכישת ביטוח משכנתא לא להתייחס רק לנתון של המחיר. כדאי ומומלץ לבדוק את כל הסעיפים לעומק, להשוות בין המבטחים השונים ולהתאים את הביטוח בצורה הטובה ביותר. רכישת ביטוח משכנתא איננה חייבת להיעשות באמצעות הבנקים. חברת ביטוח חזקה וותיקה עם גב כלכלי יכולה לתת מענה ושקט נפשי כאשר אנו רוכשים את ביתנו ולהבטיח את עתידנו ועתיד ילדנו.