מה עומד מאחורי גובה הכיסוי בביטוח נסיעות לחו"ל?

פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל דואגות לשקט הנפשי בעת הטיול או הנסיעה לחו"ל. במסגרת  פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל קיימים כיסויים למצבים רבים בהם אנו עלולים להתקל במהלך הנסיעה כגון איבוד תיק, גניבת לפטופ,  הצורך לקצר את הנסיעה ואבדן דמי הפקדון עבור כרטיס הטיסה, ועוד הוצאות שונות. אולם, הסעיף המשמעותי ביותר מבחינה פיננסית הוא סעיף הכיסוי על הוצאות רפואיות. פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל שונות מגדירות את הכיסוי לא רק בגובה שונה זו מזו אלא אף בחלוקה שונה העשויה להיות משמעותית ביותר ברגע האמת.

קיימות פוליסות, לרב הזולות בינהן, אשר מפרידות בין הוצאות רפואיות לצורך אשפוז והוצאות רפואיות אחרות. כאשר קיימת הפרדה מעין זו, חשוב במיוחד לשים לב לא רק לגובה הכיסוי אלא לאופן חלוקת הכיסוי. כיסוי של 1500$ ליום אשפוז ועד 300 ימי אשפוז, לדוגמה, יבטיח כי בסיכום הסופי המוצג למבוטח בפוטנציה הכיסוי נראה מרשים: 450,000$ על אשפוז בלבד. במקרים אלו חשוב לזכור כי מרבית האשפוזים הם קצרים בהרבה מ- 300 ימים מחד, ומאידך ימי האשפוז הראשונים בהם נערכות בדיקות, לעתים יקרות, עלולים להסתכם בהרבה יותר מאשר 1500$ ליום אשפוז.

פוליסות טובות מאלו הינן פוליסות בהן לא קיימת הפרדה בכיסויים בין הוצאות לצורך אשפוז והוצאות רפואיות אחרות, וסכום הכיסוי הוא כולל וניתן לחלוקה בין סוגי ההוצאות השונות בהתאם לצורך המתעורר בעת הנסיעה.

ביטוח נסיעות מגדל כיסוי עולמי מציע שלושה מסלולי ביטוח, אשר בהם גובה הכיסוי שונה מפוליסה לפוליסה. המשותף לכל מסלולי הפוליסה הוא הכיסוי אשר מכסה מצבי אשפוז ומצבים רפואיים אחרים כאחד. משמעות הדבר היא כי במקרים רבים, גם הכיסוי המינימאלי של 300,000$ המוצע במסגרת פוליסת ביטוח מגדל מסע עולמי, יתן תשובה טובה יותר במקרה הצורך מכיסוי של 500,000$ ויותר אשר מחולקים חלוקה פנימית אשר לא תשרת את מבוטחיהם.

נקודות נוספות אליהן יש לשים לב היטב בעת רכישת פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל הן הכיסויים המקסימלים הבאים לכסות מקרי ביטוח רפואיים ספציפים כגון טיפולי חירום בשיניים והצורך ברכישת תרופות. במסגרת פוליסת ביטוח מגדל מסע עולמי, לדוגמה, נראה הבדלים מהותיים בכיסוי זה בין המסלולים השונים: במגדל מסע עולמי (הפוליסה הבסיסית לביטוח נסיעות) הכיסוי עבור תרופות הוא עד 300$, וגם הכיסוי עבור טיפולי חירום בשיניים הוא של עד 300$. במסלולים המורחבים, מגדל מסע עולמי זהב ומגדל מסע עולמי פלטינום הכיסויים למקרים אלו יהיו כל אחד בגובה 500$, כמעט כפול מסכום הכיסוי בפוליסה הבסיסית.

סעיף נוסף אליו יש לשים לב במיוחד הוא הוצאות רפואיות בישראל. קיימים מצבים אשר בהם יזדקק המבוטח לטיפול בארץ לאחר שובו מהנסיעה עקב מצב רפואי שהחל בעת הנסיעה או מקורו בנסיעה. פוליסות רבות אינן מכילות כיסוי למקרים כגון אלו, מגדל מסע עולמי מכילה כיסוי כזה בכל אחד מן המסלולים אותו היא מציעה למבוטחיה.