המשכנתא הטובה ביותר היא פועל יוצא של תמהיל המשכנתא אותו תבחרו, הריביות אותן תצליחו לקבל מן הבנקים וההתאמה של אלו למצב הפיננסי האישי שלכם. רק כך תקבלו את המשכנתא הטובה ביותר בעבורכם.
כמובן שעל מנת לעשות זאת כמו שצריך, צריך לעבור כמה וכמה שלבים :
1.עשו שיעורי בית בכל הקשור למסמכים אותם עליכם להביא – הכינו מראש ובאופן מסודר את כל המסמכים אותם עליכם להביא כדי לפתוח תיק משכנתא בכל אחד מהבנקים, כולל תלושי שכר אחרונים שלכם ושל הערבים, צילום של חוזה הרכישה, נסח רישום מקרקעין מהטאבו וכו' (רשימה מלאה של מסמכים לקבלת משכנתא)
2.בחרו באיזה מסלול תרצו לקחת את המשכנתא. לעיתים נהוג לחשוב שמשכנתא בריבית משתנה היא המשכנתא הכי משתלמת היום בגלל שריבית בנק ישראל היא נמוכה, וזה אכן נכון "על הנייר". עם זאת, ברגע שהריבית תתחיל לטפס בחזרה, גם ההחזר החודשי על המשכנתא יטפס בצורה משמעותית. לכן, צריך לחשוב טוב טוב אם באמת כדאי לקחת משכנתא שבה יש רוב לריביות המשתנות (כולל ריבית משתנה כל חמש שנים), או לקחת משכנתא מתונה יותר בה יש רוב לריבית הקבועה. צריך גם לקחת בחשבון את מסלול הקבועה צמודה שנראה אולי מפתה, אבל אי אפשר לדעת מה יקרה איתו בעוד חמש שנים או יותר בגלל עליה אפשרית במדד...
3.בחנו את המצב הפיננסי שלכם : היכן תהיו בעוד חמש שנים, היכן תהיו בעוד עשר שנים? עליכם לצפות מראש את השינויים בהחזר החודשי ולפי זאת להעריך האם תוכלו לעמוד בו גם בזמן של שינויים בהכנסה, התרחבות המשפחה וכו'. תכנון פיננסי לא נכון בהקשר של משכנתא יכול להעמיד אתכם במצב קשה מאוד מבחינה כלכלית.
4.היעזרו ביועץ משכנתא אובייקטיבי במהלך התהליך – בניית תמהיל משכנתא נכון, בחינת המצב הפיננסי האישי שלכם ותהליך המיקוח מול הבנקים הם תהליכים מורכבים ולכן רצוי להיוועץ ביועץ משכנתאות אובייקטיבי שיעזור לכם בקבלת ההחלטה הנכונה וילווה אתכם במסע הדילוגים בין הבנקים, כולל בחירת הסניף הנכון ביותר לפנות אליו (לא ניתן להגיש בקשה למשכנתא בשני סניפים של אותו בנק ולא כל הסניפים יתנו לכם את אותם התנאים).
5.עקבו אחרי המשכנתא שלכם – גם אחרי שכבר לקחתם את המשכנתא שלכם, עליכם לעקוב אחריה ולבדוק את הדוחות התקופתיים על מנת להבין כיצד מחושב ההחזר החודשי ובמקרים מסוימים האם כדאי לכם לבצע מחזור משכנתא (מה שלא אמור לקרות אם ביצעתם את כל הצעדים הקודמים בתקופה של ריבית נמוכה, אבל אף פעם אי אפשר לדעת...). כך תוכלו להימנע ממצבים לא נעימים כמו למשל תשלומי משכנתא מוגזמים במשך השנים ומשכנתא "שלא נאכלת".
גם כאן יועץ משכנתאות אובייקטיבי יוכל לעזור לכם, ובתנאי שתעבירו לו דו"ח יתרות עדכני של המשכנתא.