הפנסיה, אותה קצבה המופרשת מדי חודש, ומוענקת חזרה בגיל מבוגר כאשר מפסיקים לעבוד ואין הכנסה חודשית קבועה ממקום העבודה, הייתה מנוהלת עד לא מזמן על ידי גופים ממשלתיים. כיום, לאחר מהפך שחל בשנים האחרונות בישראל, אחראי כל אזרח לפנסיה האישית שלו, ולכן גם המקצועות הכרוכים בניהול הפנסיה הפכו חשובים יותר.
התהליך הדרוש על מנת להיות יועץ פנסיוני מצריך לא מעט עבודה. יש לעבור הכשרה מתאימה הכוללת בחינות הסמכה ותקופת התמחות, בסופה ישנן בחינות גמר. במאמר זה נתמקד בבחינות ובידע התאורטי הדרוש לכך, ובתקופת ההתמחות והכללים החלים עליה.
לימודים לקראת ייעוץ פנסיוני
על מנת לקבל רישיון בתחום הייעוץ הפנסיוני יש לעבור שתי בחינות חשובות. אחת מהבחינות מוגשת מטעם הממונה על שוק ההון, והיא נקרת בחינת יסודות, והשנייה, בחינה בייעוץ השקעות, מוגשת מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר סיום הבחינות בהצלחה יש לעבור התמחות בת שישה חודשים בתחום, בסופה ישנן בחינות גמר הכוללות בחינה בביטוח פנסיוני, המחייבת את הנבחנים לדעת את יסודות הביטוח על בורים.בחינה זו מוגשת מטעם הממונה על שוק ההון. בחינה נוספת בגמר תקופת ההתמחות נקראת מקצועית א', והיא מוגשת מטעם הרשות לניירות ערך. על מנת לעבור את הבחינות בהצלחה, שכן רק כ-58 אחוזים עוברים בהצלחה את מקצועית א', יש להיות בקיאים בנושאים כגון כלכלת מיקרו ומאקרו, סטטיסטיקה, חשבונאות, ועוד. לקורסי ההכנה לבחינות ישנן דרישות קדם, ורף קבלה, אשר עולה משנה לשנה. לכן, אין להקל ראש בבחינות ובידע והמאמץ הדרושים על מנת לקבל רישיון בתחום. זהו מקצוע חשוב, והדרישות לכך בהתאם.
תקופת ההתמחות
תקופת ההתמחות אורכת שישה חודשים וכוללת ניסיון מעשי המיישם את הידע התאורטי שנרכש. יחד עם זאת, בזמן תקופת ההתמחות חל אזור חמור על המתמחה, אשר עדיין לא הוסמך רשמית על ידי קבלת רישיון, לעסוק בתחום הייעוץ הפנסיוני. כלומר, מעבר להתמחות הנערכת אצל גורם מוסמך, אין על המתמחה לעסוק במקצועות הייעוץ הפנסיוני. על מנת להתחיל בהתמחות יש להציג כתב התחייבות הכולל את תאריך תחילת ההתמחות ואת הגורם אשר יעביר אותה, ולהחתים כתב זה בידי עורך דין. בסופה של תקופת ההתמחות ישנן בחינות גמר פנסיוני, אשר רק במידה והמתמחה עבר אותן בהצלחה יזכה לרישיון ייעוץ פסיוני ויוכל לעסוק בתחום. כאמור, הבחינות מוגשות מטעם הממונה על שוק ההון והרשות לניירות ערך, והן נקראות בהתאמה- בחינה בביטוח פנסיוני, ומקצועית א'.