מידע לקראת פרישה לפנסיה

לקראת פרישה לפנסיה, יש לבדוק דברים שונים אשר קשורים ליכולת לשמור על רמת החיים הנוכחית, בתקופה שלאחר הפנסיה.

מהי המטרה של תוכנית פנסיה?

מטרתה של תוכנית פנסיה היא להבטיח לאדם העובד ולשאיריו, שתלויים בו לפרנסתם, המשך של זרם ההכנסות אשר יחליף את מקור ההכנסה הכלכלי, שנפסק בגלל נכות, מוות, או זקנה.

הגובה של הפנסיה קשור בגורמים הבאים: רמת ההכנסה המבוטחת של העובד, אורכה של תקופת עבודתו שבה היה מבוטח בפנסיה ושבה היה צפוי להיות מבוטח (אלמלא הפסקת עבודתו מסיבות שלא תלויות בו במקרים של נכות או מוות).

מידע על פנסיית זקנה

פנסיית זקנה היא פנסיה שמשולמת לזכאים, החל בהגיעם לגיל מסוים, ולכל משך חייהם.

במרבית המקרים, גיל הזכאות לפנסיה הוא גיל הפרישה.

גיל פרישה לפנסיה אשר היה נהוג במדינת ישראל מראשיתה ועד לשנת 2004, היה 65 שנה לגברים, ו-60 שנה לנשים.

אבל לפי חוק גיל פרישה התשס"ד-2004, הועלה גיל פרישה לפנסיה בהדרגה, ל-67 שנה לגברים, ו-62 שנה לנשים.

אבל, בתוכניות פנסיה שונות (פרטיות, ציבוריות, או ממשלתיות) ניתן להגדיר גיל פרישה ששונה מגיל הפרישה הכלל ארצי, או גילי פרישה מיוחדים עבור מקצועות שונים.

קיימת גם האפשרות, בתוכניות פנסיה שונות, להקדים את הפרישה לפני גיל הפרישה הרגיל (כאשר זה נעשה במרבית המקרים בתמורה להפחתת שיעור הפנסיה). כאשר יציאה לפנסיה לפני גיל הפרישה, נקראת בשם "פנסיה מוקדמת".

יש גם אפשרות בתוכניות פנסיה שונות, לדחות את המועד של הפרישה (לרוב עם תוספת לפנסיה בגלל הדחייה).

מהם שיעורי הפנסיה?

בקרנות הפנסיה הוותיקות, נקבע גובה הפנסיה, לפי הקריטריונים הבאים:

* אחוז הצבירה השנתי של הקרן.

* גיל הפרישה שבו יצא העובד לפנסיה.

* משך תקופת הצבירה, כלומר מספר השנים שהאדם והמעסיק שלו, הפרישו לקרן הפנסיה של העובד.

* האם הפנסיה משולמת לגמלאי, או ליורשיו של הגמלאי.

* הסיבה לפרישה.

* אחוז המענק (אם קיים מענק), שמתווסף ביום הפרישה.

אחוז הפנסיה המקסימלי, הוא 70% משכרו הקובע, של מי שיוצא אל פרישה לפנסיה.

כאשר בפנסיה תקציבית, נהוג שהפנסיה משולמת לפי דרגת שכר בעת הפרישה של הפנסיונר, כאשר היא מוכפלת באחוז הפנסיה שצבר.

כאשר אחוז הפנסיה המקובל הוא 2% לכל שנת עבודה, כלומר אדם שעבד במשך 30 שנה, וצבר פנסיה בשנים הללו, יגיע לאחוז פנסיה של 60%.

למשל אם דרגת השכר של הפורש הייתה 12,000 ש"ח ואחוז הפנסיה שצבר היה 70%, אז גובה הפנסיה החודשית בעת פרישה לפנסיה יהיה 8,400 ש"ח.

או למשל אם דרגת השכר של הפורש הייתה 16,000 ש"ח ואחוז הפנסיה שצבר היה 60%, אז גובה הפנסיה החודשית יהיה 9,600 ש"ח.

או לדוגמה אם רמת השכר של הפורש הייתה 20,000 ש"ח ואחוז הפנסיה שצבר היה 50%, אז גובה הפנסיה החודשית בעת פרישה לפנסיה יהיה 10,000 ש"ח.

אבל בקרנות הפנסיה החדשות, מחושבת פנסיית הזקנה החודשית על פי הסכום שנצבר בקרן עד למועד הפרישה, מחולק במקדם הקצבה, אשר נקבע לפורש לפנסיה על פי המאפיינים הבאים: תאריך הלידה של הפורש, האם הפורש הוא גבר או אישה, גיל הפרישה, המצב המשפחתי ושיעור הפנסיה המובטח לשאירים, התקופה המינימלית לתשלום פנסיה שבה בחר הפנסיונר.

מקדם קצבה מקובל הוא בערך 200, ופירושו שלדוגמה, צבירה של 1.2 מיליון שקל בקרן פנסיה, מעניקה קצבה חודשית של 6,000 שקל.

או צבירה של שני מיליון שקל בקרן פנסיה, מעניקה קצבה חודשית של 10,000 ש"ח, בעת פרישה לפנסיה.