הערכת משרד האוצר: 2.2 מיליארדי שקלים נמצאים בקופות הקטנות של חברות הגמל וממשיכים להניב להן רווחים רבים ללא מאמץ. כדאי לכם לפדות את כספכם כי אם לא תעשו זאת בקרוב תחויבו במס. הפעולה הקטנה שיכולה לחסוך לכם אלפי שקלים.
לפני זמן מסוים משרד האוצר בדק ומצא ששלושה מיליונים של חשבונות קטנים ולא פעילים, השייכים לאנשים שמסיבות שונות לא פדו אותם, נמצאים בקופות הגמל.
עפ"י נתוני האוצר, חשבונות אלו מהווים יותר מארבעים אחוזים מכלל החשבונות הקיימים, אבל הסכומים הצבורים בהם מהווים רק כאחוז וחצי מכלל הכסף המנוהל בקופות. מדובר בסכום של כ-2.6 מיליארד שקלים. תופעה זו נקראת הר הכסף.
בעקבות מצב זה, האוצר קבע תקנה המאפשרת למשוך כסף הנמצא בקופות האלו, רק בתנאי שהיתרה הצבורה בהן אינה עולה על שבעת אלפי שקלים. נכון לעכשיו משיכה זו מתבצעת ללא חיוב של מס על סך שלושים וחמישה אחוזים, אך בסוף חודש מארס תפוג תקנה זו ומתחילת שנת 2017 המושכים יחויבו במס.
למעשה קיימים חוסכים רבים ששכחו לפדות את כספם או שאינם מודעים לכך שהם יכולים לחסוך אלפי שקלים, כי אם ימשכו את כספם עכשיו לא יצטרכו לשלם מס של שלושים וחמישה אחוזים שהחל מהחודש הבא הם יאלצו לשלם.
משרד האוצר פועל ומנסה להאריך את תוקפן של תקנות אלו, אך לשם כך יצטרך להשיג אישור מהכנסת.
נוסף על כך, עפ"י התקנות החדשות, החל משנת 2016 קופות הגמל תהיינה רשאיות לגבות מבעלי קופה שלא פדו את כספם דמי ניהול מינימליים על סך שישה שקלים בכל חודש, וזאת במקום דמי הניהול המקסימליים כיום, 1.05 אחוזים מהסכום הצבור בחשבון.
מאז שתקנות אלו נכנסו לתוקף, לפני כשנה, רק שלוש מאות מיליוני שקלים נמשכו מהקופות הקטנות האלו, וכל היתרה ממשיכה להניב לחברות הגמל רווחים כמעט ללא מאמץ.
אם אתם אינכם יודעים האם יש לכם קופת גמל שאינה פעילה ואתם רוצים לבדוק זאת, היכנסו לאתר "הר הכסף" שמשרד האוצר השיק למטרה זו ובדקו, או שאפשר לעשות זאת גם באמצעות המסלקה הפנסיונית.
בעקבות מסע פרסום של אתר "WOBI" בעניין זה הוזרמו למסלקה הפנסיונית כחמישה עשר אלפי בקשות בדיקה בתחום הגמל והפנסיה.
התנאים למשיכת סכום חד פעמי הפטור ממס:
- לא הופקדו בחשבון כספים לאחר האחד בינואר 2012.
- לא בוצעה העברה אל הקופה או ממנה לאחר האחד בינואר 2013.
- היתרה הצבורה ככספי תגמולים שהופקדו לפני ינואר 2008 בכל החשבונות של אדם מסוים לא הייתה יותר משבעת אלפי שקלים, נכון לאחד בינואר 2013.
תהליך זה הינו פשוט ביותר וכל מה שאתם צריכים לעשות כדי לקבל את כספכם ולחסוך אלפי שקלים הוא לפנות לקופות הגמל דרך מוקד שירות הלקוחות או אתר האינטרנט ולהגיש בקשה למשיכת הכספים בצירוף תצלום תעודת הזהות ואסמכתא על חשבון הבנק אליו מבקש הפונה להעביר את הכסף.