אחד הצעדים הכלכליים החשובים והמשמעותיים ביותר שתעשו בחיים, יהיה רכישת דירה.
לא משנה אם אתם צעירים בתחילת הדרך, או משפחה עם ילדים המבקשת לשדרג את הנכס שלה, לצורך רכישת הדירה תצטרכו לקחת משכנתא, בסכום גבוה ולאורך הרבה שנים. כלומר , הנכס שתרכשו יהיה ממושכן לטובת הבנק המלווה סכום הכסף הדרוש לרכישתו, משכון הנכס יוסר רק לאחר תום תקופת ההלוואה ופירעון כל ההתחייבויות.
אחד התנאים שהבנק מעמיד לצורך אישור קבלת ההלוואה הוא ביטוח משכנתא , את ביטוח המשכנתא תוכלו לרכוש באמצעות חברת הביטוח של הבנק המלווה, או בכל חברת ביטוח עצמאית אחרת.
ביטוח משכנתא כולל בתוכו שני ביטוחים שונים, ביטוח מבנה למשכנתא – המכסה נזקים בנכס וביטוח חיים למשכנתא – המכסה את הבנק/המלווים במקרה של פטירת אחד מהם בטרם עת. לכן חשוב מאוד לרכוש ביטוח חיים למשכנתא עבור כל אחד מבני הזוג.
מה עליכם לעשות לפני שאתם חותמים על ההלוואה
כפי שביצעתם סקר שוק והשוואת תנאים בין כל הבנקים המלווים וניהלתם משא ומתן על תנאי המשכנתא, ריבית, החזר חודשי, תחנות יציאה, ומשך הזמן של ההלוואה, כך לפני רכישת הביטוח רצוי ואף מומלץ לבצע השוואת ביטוחי משכנתא בין מספר חברות ביטוח, הן החברות של הבנקים המלווים והן בין חברות ביטוח פרטיות.
אצל רוב החברות תמצאו באתר האינטרנט מחשבון ביטוח משכנתא שבאמצעותו תוכלו לבדוק מה גובה הפרמיה שהחברה מציעה. כמובן שפרט להשוואת עלות הפרמיה החודשית, אתם צריכים לבדוק את כל הסעיפים והאותיות הקטנות של הפוליסה, על מנת לבדוק שהפוליסה מכסה אתכם ומתאימה לצרכיכם, למקרה שחס וחלילה תגיעו לשלב של תביעת מימוש הביטוח.
אתם צריכים לקחת בחשבון שגובה הפרמיה שתצטרכו לשלם לאורך כל שנות ההלוואה, תלוי הרבה מאוד בכם, לדוגמא: הנתונים שלכם שיכולים להשפיע על גובהה הפרמיה הם, הגיל שלכם, המצב הבריאותי שלכם, אם אתם מעשנים,העיסוק שלכם, אפילו מקום הנכס שאתם עומדים לרכוש. כך שאם תמלאו את השאלונים במדויק, ההצעה שתקבלו תתאים יותר לצרכיכם.
כמה אני יכול לחסוך מביטוח המשכנתא?
גובה משכנתא ממוצע שלוקחת משפחה נע בין 500-800 אלף ₪ ומתפרס על 20 שנה בממוצע. כך שגם אם תחסכו עשרות בודדות של שקלים בכל חודש, החיסכון המצטבר על פני 20 שנה יהיה בסופו של דבר אלפי שקלים.
לצורך המחשת החיסכון, נעשה סימולציה של ביטוח משכנתא – בהנחה שנטלתם משכנתא של 700 אלף ₪ למשך 240 חודש, אתם שני בני זוג באמצע שנות ה-40 לחייכם, שניכם עובדים, מצבכם הבריאותי טוב, אך אתם מעשנים, וערך הנכס שרכשתם הוא 1100 ₪. במקרה זה גובה הפרמיה על ביטוח המבנה יעמוד על כ-100 ₪ לחודש וביטוח חיים עבור כל אחד מבני הזוג יעמוד על כ-80 ₪, סך הכול בקירוב 260 ₪ לחודש עבור ביטוח משכנתא, כפול 240 חודשים = 62,400 ₪ לאורך תקופת ההלוואה.
במידה ותצליחו באמצעות בדיקה והשוואה וכן באמצעות משא ומתן מושכל עם כל החברות שאיליהם פניתם להוזיל את הפרמיה שלכם ב-60 ₪ לחודש, החיסכון לאורך התקופה יהיה של 60 ש"ח כפול 240 חודש = 14,400 ₪ , ותסכימו איתי שזה סכום לא מבוטל.
לסיכום
ביטוח משכנתא כאמור, בא להגן על הבנק המלווה, אך נותן לכם שקט נפשי. יחד עם זאת זו הוצאה חודשית לא מבוטלת ויש מה לעשות.
על ידי השוואה , בדיקה וניהול משא ומתן, ניתן לחסוך אלפי שקלים לאורך התקופה.