בשלב מסוים בחיים, חלק מן המשפחות מעוניינות לרכוש דירה או בית ולהפסיק את תשלומי השכירות. ברוב המקרים, על מנת לבצע רכישה זו יש לפנות לבנקים לקבל מימון מלא או חלקי. נשאלת השאלה: לאיזה בנק לפנות על מנת לקבל משכנתא מתאימה לכם ? האם כל הבנקים יפרשו ביניכם את כל האפשרויות ?
כיצד בוחרים בנק למשכנתאות ?
על מנת לבחור משכנתא מתאימה, יש לבקר במספר גדול של בנקים למשכנתאות. כל בנק יציע לכם תמהיל שונה של מסלולים שונים, מגוון ריביות והצמדות. אם כך, האם יש כללים מסוימים למשא ומתן מול נציג הבנק ?
- לא להתבייש לשאת ולתת -אנשים רבים חשים לא בנוח בשלב המשא ומתן. חשוב כי תזכרו כי הבנקים מחזריםאחריכם ויורידו את הריביות האופן משמעותי על מנת שתיקחו את הלוואת המשכנתאאצלם.
- להביא הצעות של בנקיםמתחרים- במידה ונציג הבנק מציע לכם ריבית גבוהה יותר מאשר הוצעה לכם על ידיבנקים אחרים, הביאו עמכם את ההצעות האחרות שקבלתם. כך תוכלו להציג בפני נציגהבנק עדות אמתית להצעות הזולות יותר.
- להקרין בטחון - הקרינובטחון אל מול נציג הבנק כך שלא ירגיש שיושבים מולו אנשים חסרי בטחון אשר ניתן"לעבוד עליהם" בקלות ולתת להם משכנתאות בתנאים יקרים. במידה ואתםלא חשים בטחון בתחום מומלץ להגיע עם קרוב משפחה או חבר אשר יסייע לכם בנושא.
האם יש להתייחס להכנסות ?
אחד הדברים החשובים ביותר בבחירת משכנתא מתאימה הינו התייחסות להכנסות המשפחה. הכלל הקריטי לגבי הנושא הינו ווידוא שהחזר המשכנתא החודשי לא יהיה גבוה משליש מן ההכנסות. במידה וההחזר יהיה גבוה משליש מן ההכנסות, קיים סיכוי גבוה שבשלב כלשהוא לא תעמדו בהחזרי הלוואת המשכנתא ותצברו פיגורים. כאשר אתם מחשבים את סכום ההכנסות על מנת להציגן בפני הבנק לפני קבלת ההצעה, חשוב לזכור להתייחס לכל ההכנסות ולא רק למשכורות. אנשים רבים נוטים להתעלם מקצבאות שונות או תשלומים מביטוח לאומי אשר הם מקבלים באופן חודשי. סכומים אלו עשויים להגדיל את ההכנסה שלכם במאות ולעיתים אף אלפי שקלים, דבר אשר יקנה לכם תנאים טובים יותר מצד הבנק.
לסיכום, ניתן לראות כי אין משכנתא אחת המתאימה לכולם אלא יש לבחון גורמים שונים על מנת לקבל את ההחלטות. כמו כן, על מנת לבחור במשכנתא המתאימה ביותר עבורכם אין לחשוש מתהליך המשא ומתן אלא לנצלו לקבלת תנאים טובים יותר.