כיום, כמעט בלתי אפשרי לרכוש דירה ללא משכנתא. רובנו מתחייבים על הלוואה ארוכת טווח זו מול הבנקים, מקווים שנוכל להשיב את הסכום במלואו. אולם, מה קורה כאשר לא ניתן לעמוד בנטל התשלומים? או כשאותו מבנה נזוק בצורה רצינית? במצב כזה, רצוי מאד שיהיה לנו ביטוח משכנתא ראוי, אשר נבחר תוך התחשבות במכלול רחב של גורמים.
ההחלטה על רכישת דירה, ולקיחת המשכנתא לצורך זה, היא אחת החשובות שאדם לוקח בחייו. ההשלכות שלה באות לידי ביטוי שנים על גבי שנים. הדבר מעניק חשיבות מכרעת לבחירה של משכנתא משתלמת מבין אלה המוצעות על ידי הבנקים, אך במידה ורוצים שקט נפשי- גם לקיחה של ביטוח אשר מתייחס למקרים הגרועים ביותר.
ביטוח החובה של המשכנתאות
ברמה הכללית, ביטוח משכנתא נועד לכסות מקרים בהם לא ניתן להמשיך לשלם את המשכנתא. במקרה כזה, בתמורה לסכום מוגדר של השתתפות עצמית ועמידה בתנאי התשלום של הפוליסה, חברת הביטוח היא שתדאג לכך. בדרך כלל, הבנקים השונים מחייבים רכישה של ביטוח כזה על מנת שתינתן בכלל הלוואה זו. אחרת, כמובן, ייגרמו להם הפסדים כספיים עצומים.
במילים אחרות: ביטוחי משכנתא לא נועדו עבור האנשים אשר לוקחים אותם, אלא עבור הבנקים. כאשר ימומשו, כספי הפיצויים יועברו לבנקים השונים, לצורך המשך פעילותם התקינה. אנשים המעוניינים לקבל בעצמם כיסוי עבור נזק אפשרי לבית המגורים שלהם, צריכים לבחור, כמובן, בביטוח דירה.
מה כולל ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא נחלק לשני מרכיבים עיקריים. הראשון הוא ביטוח מבנה למשכנתא, אשר במסגרתו יינתן פיצוי לבנק עבור נזק אשר נגרם למבנה עליו ניתנה ההלוואה. מחירה של פוליסה זו יושפע בעיקר משווי נכס המגורים, ויכיל תנאים שונים בהם ניתן הפיצוי בפועל: מקרים כמו רשלנות עלולים לכך שהפוליסה תישאר על הנייר.
הרכיב השני בתוך ביטוחי המשכנתא הוא ביטוח חיים. הוא נוגע לאותם מקרים עצובים בהם לוקח המשכנתא אינו יכול להמשיך לשלם עליה, בין אם עקב מוות או פציעה חמורה. באופן ברור, חלק זה של הביטוח יושפע בעיקר מגילם של הלווים, כך שצעירים ישלמו סכום נמוך יותר מאשר האוכלוסייה הבוגרת יותר.
ביטוח משכנתאות ניתן להרחיב
חשוב להדגיש כי בהחלט קיימות אפשרות להרחיב פוליסה לביטוח משכנתא, כך שתכלול מקרים נוספים. התנאים להרחבה שונים בכל חברת ביטוח, אך עשויים לכלול את הפעלתה של הפוליסה גם במקרים של אובדן כושר עבודה, נכות לצמיתות, גילוי מחלות חמורות אצל הלווה או בן זוגו ועוד.
בתוספת תשלום, גם הגדלת נפחו של ביטוח המבנה אפשרית. תוספת זו תכניס אל המשוואה גם נזקים לצד ג, שיקום הנכס, השכרת דירה במקרה של פגיעה בבית, חיבור מחדש למערכת החשמל והמים וכן הלאה. גם פה, הסעיפים השונים בהחלט ניתנים למיקוח אל מול חברת הביטוח, כך שניתן לבחור בסיכונים שנוגעים לכם.
כך בוחרים את הביטוח האידיאלי
כפי שכבר רמזנו, ביטוח משכנתא הוא מושג רחב ביותר. חברות הביטוח השונות מציעות אינספור מסלולים לתשלום, ותנאים ייחודיים למימוש. כתוצאה מכל אלה, צריך להיות מושם דגש רב לבחירה מושכלת של הפוליסה, ורצוי תוך התחשבות בהצעות של כמה שיותר גורמים בענף הביטוח.
השוואת מחירי ביטוח משכנתא היא הדרך הנכונה לבחור, בסופו של דבר, בהצעה המשתלמת ביותר. כיום, ניתן לבצע השוואה מסוג זה תוך שניות, באמצעות האינטרנט. כפי שיעידו אינספור אנשים, הרי שזו הדרך החכמה ביותר להגיע לפוליסת ביטוח משכנתא שתעניק לכם לא רק שקט נפשי, אלא גם כיסוי רב ביותר במקרה של נזק למבנה או פגיעה בכם. בדרך זו, החיים המשותפים בבית החדש יכולים להתחיל על הצד הטוב ביותר.