רבים לוקחים משכנתא מבלי להתחשב בריבית החודשית או השנתית אותה ישלמו, וזו טעות מיסודה, משום שלריבית משקל רב בהחזר החודשי אותו תשלמו במשך השנים הבאות. את הריבית אתם חייבים לבחור בהתאם לרמת הסיכון אותה אתם רוצים ויכולים לקחת על עצמכם ואף להתחשב בתנאי הריבית המוצעים במשק באותה התקופה.
את נתוני הריביות אתם יכולים לשאוב מהבנקים או מהגופים הפיננסים אליהם אתם נגשים לקבלת המשכנתא, אך אתם יכולים להיעזר בכלי החדש שהפך פופולארי ברשת והוא מחשבון משכנתא, המאפשר לכם על ידי הזנת נתונים רלוונטיים, לחשב את החזר המשכנתא והריבית החודשית אותה תשלמו.
משכנתא צמודה למדד
אופציה אחת המוצעת לכם הצרכנים בעת לקיחת המשכנתא, היא להצמיד אותה למדד. המשמעות היא פשוטה אך עלולה להלחיץ רבים. ברגע בו עולה המדד במשק, החזר המשכנתא עולה גם הוא ביחס ישיר, אך ברגע בו ההכנסה החודשית לא עלתה ביחס ישיר לעליית המדד, ההוצאות החודשיות שלכם עולות (אך ההכנסות נשארות כפי שהן), מה שעלול להכניס רבים לקשיים כלכליים ולחץ שלא תמיד נשאר מתון.
משכנתא לא צמודה למדד
אופציה נוספת היא לבחור במשכנתא על בסיס ריבית פריים ושאינה צמודה למדד. את ריבית הפריים מפרסם בנק ישראל והוא זה שקובע את הריבית המוצעת במשק. שימו לב כי גם ריבית זו נתונה לשינויים רבים שעלולים לעלות לכם בהחזרים גבוהים יותר מאלו שהתחלתם בעת לקיחת המשכנתא.
משכנתא בריבית פריים
ריבית פריים היא למעשה הריבית שנקבע על ידי בנק ישראל בתוספת של אחוז וחצי. סיבת הפריים היא להגן על הבנקים כנגד ההלוואה אותה הם העניקו לכם. ריבית בנק ישראל קשורה באופן ישיר למצב במשק, בנק ישראל מתעתד לעקוב אחר השינויים הצפויים במדד ובהתאם קובע את ריבית הפריים אשר משפיעה באופן ישיר על ההלוואות ועל המשכנתאות אותן לקחתם על עצמכם. תפקידו של בנק ישראל הוא לשמור על יציבות המחירים במשק בישראל ואם הוא רואה כי המדד עולה, הוא יעלה ביחס ישיר את ריבית הפריים.
משכנתא בריבית משתנה או קבועה
כאשר הריבית במשק משתנה, כך משתנה גם הריבית אותה תשלמו עבור המשכנתא שנלקחה. משכנתא בריבית קבועה, לא תשתנה לאורך כל תקופת ההחזרים החודשיים אלא אם משתנה המדד (נדיר).
הדרך המומלצת לוודא כי הריבית אותה תשלמו היא הוגנת, היא לקבל ייעוץ משכנתא על ידי אנשי מקצוע מובילים בתחום.