כאשר באים לרכוש פוליסת ביטוח רכב, קיימים גורמים שונים אשר משפיעים על המחיר אותו נצטרך לשלם עבור פרמיית הביטוח. כאשר הדברים נוסעים לפוליסות ביטוח חובה לרכב, גובה דמי הביטוח מושפעים מהסיכוי כי כלי הרכב והנהג אשר נוהג ברכב יקלעו לתאונת דרכים כיוון ופוליסת ביטוח חובה באה להגן מפני פגיעות גוף אשר נגרמות בעת תאונת דרכים. כאשר מדובר בפוליסות ביטוח מקיף לרכב המצב סבוך בהרבה כיוון ולא רק הגורמים אשר עלולים להשפיע על תאונות הדרכים נכנסות לכלל שיקול אלא אף הסיכוי כי הרכב יקלע למצבי פגיעה בזדון כגון גניבה ופריצה. פוליסות ביטוח מקיף מושפעות משני סוגי גורמים עיקריים: הרכב והנהג, בעוד פוליסות ביטוח חובה מושפעות כמעט בלעדית מהנהג עצמו.
ביטוח רכב וגורמים אשר משפיעים על מחיר הפרמיה ואשר קשורים לנוהגים
קיימים גורמים שונים אשר משפיעים על מחיר פרמיית פוליסת ביטוח רכב ואשר קשורים לנוהגים בכלי הרכב המבוטח. בינהם ניתן למנות נושאים כגון:
- עבר ביטוחי - מספר הפעמים בהם הנהג תבע את חברת הביטוח בעבר בשנים האחרונות בעבור פוליסת ביטוח רכב
- גיל הנהג - בניגוד לותק הנהג, גיל הנהג מהווה סטטיסטית גורם משמעותי בסיכוי להקלע לתאונת דרכים
ביטוח רכב לנהגים צעירים
נהגים צעירים אשר הינם בני פחות מ- 24 שנים נוטים לנהוג בפזיזות יחסית לנהגים מבוגרים יותר אשר אף צברו ניסיון נהיגה רב יותר. בנוסף, נהגים גברים נוהגים בתחרותיות ונקלעים ליותר תאונות מאשר נהגות, בפרט בגילאים אלו. על שום כך, דמי הביטוח אשר נדרשים נהגים צעירים מגיל 24 לשלם הינו גבוה מאד, עד כדי פי שלוש מדמי הביטוח אשר נדרשים לשלם נהגים אשר עבו את גיל עשרים וארבע.
ביטוח רכב ונהגים מבוגרים
לא רק הצעירים מהווים סכנה בטיחותית על הכביש, מתברר כי גם נהגים מבוגרים עלולים להקלע לתאונות ואף תאונות קטלניות, גם אם הסיבות לכך הינן שונות מאשר הנהגים הצעירים. נהגים מבוגרים סובלים לעתים תכופות מליקויים בתיפקודי הראיה, השמיעה, וכן מנוקשות מפרקים וזמני תגובה איטייים יחסית לנהגים צעירים. כל אלו גורמים לכך כי נהגים מבוגרים אשר עברו את גיל ה-60 או 70 יקלעו יותר לתאונות כיוון שלא ראו משהו, העיקר בקצות שדה הראיה, דבר אשר הצעירים לא היו מפספסים.
למרות זאת, נהגים מבוגרים אינם משלמים על סיכון עודף זה לחברות הביטוח כיוון ולא רק יכולות הנהיגה דועכות אלא אף משך הנהיגה בפועל. כמות הזמן אותה מבלים נהגים מבוגרים על הכביש נמוכה בהרבה ביחס לנהגים צעירים ומשום כך הם מהווים סיכון נמוך לחברות הביטוח.