ביטוח משכנתא

כל אדם או בני זוג שלוקחים משכנתא לצורך רכישת דירה בישראל צריכים לעשות ביטוח משכנתא. אמירה זו נכונה חוץ מאשר בשני מקרים: המקרה הראשון הוא אם סכום המשכנתא אינו גבוה משלושים אלף שקל, והמקרה השני הוא על הלוואת מענק. בכל מקרה אחר שבו אתם חייבים לבנק כסף תמורת הלוואת משכנתא שקיבלתם, יש לעשות ביטוח משכנתא על גובה המשכנתא כולה. מדי שנה זה מתעדכן סכום הפרמיה שתשלמו לפי גובה יתרת המשכנתא, כך שבעיקרון הסכומים קטנים עם הזמן. ברגע שיתרת המשכנתא מגיעה לשלושים אלף שקל, מפסיקים לשלם את הביטוח. עליכם הלווים להיות עם יד על הדופק כדי לעקוב אם במקרה סכום זה יתעדכן, אם כי יש לשער כי חברת הביטוח שלכם תדאג לעדכן אתכם בבוא העת.

מימוש הביטוח

אם הלווה הוא אדם יחיד, כמו למשל אם חד הורית היא תרכוש ביטוח משכנתא שיהיה על שמה בלבד. אך לרוב מדובר על בני זוג: בעל ואשה שלוקחים את המשכנתא על שם שניהם. גם את הביטוח עליהם לעשות על שם שניהם. התוצאה היא שאם אחד מהם נהרג בתאונה, מת ממחלה או מכל סיבה שהיא, חוץ מהתאבדות, מרגע שהביטוח תקף, אז חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה, והשארים יהיו בעלי הדירה עם כל הזכויות. במקרה של האם החד הורית, ילדיה יהיו היורשים של הדירה והם לא יצטרכו לשלם דבר כי חברת הביטוח תשלם לבנק את כל היתרה.

עסקה משתלמת

כשלוקחים משכנתא בנוסף לעריכת ביטוח משכנתא יש לרכוש גם ביטוח לדירה. אין קשר בין השניים ואתם יכולים לעשות את שני הביטוחים בשתי חברות ביטוח שונות ובלתי קשורות, העיקר שתעבירו לבנק את שתי הפוליסות כי אחרת לא תוכלו לקבל את המשכנתא. אם אתם רוצים ללחוץ על חברות ביטוח לתת לכם הנחה הציעו להן לעשות את 2 הביטוחים אצלם. בכל מקרה כדאי לעשות בירורים אצל כמה חברות ולעשות השוואות, כי התחרות בשוק עובדת בסופו של דבר לטובתכם. הכסף הזה הוא שלכם, כל עוד לא העברתם אותו לאחר, ולכן נהגו בו בתבונה. עד היום הרושם הכללי הוא כי ביטוח משכנתא באמצעות הבנק הוא ברוב המקרים יקר יותר מאשר בחברות ביטוח. יחד עם זאת כדאי לברר מה מציעה לכם חברת הביטוח של הבנק. זה יעזור לכם לקבל תמונה ברורה יותר על מצב השוק, ואם אתם לקוח מועדף של הבנק אולי תזכו להנחות משמעותיות מהם גם בתחום זה. אין לקחת דבר כמובן מאליו ותמיד היו נכונים להפתעות.

שיקולים כלכליים

אנשים רבים נקלעים לקשיים בהחזרי המשכנתא. הסיבה איננה נעוצה בפיטורין בהכרח, אלא בחישוב לא ריאלי של ההחזרים החודשיים. לכן, כדי להימנע ממצבים כאלה חשוב להביא בחשבון את גובה ההחזר החודשי על כל מרכיביו. כשאתם מחשבים את ההחזר החודשי הסתכלו למציאות בעיניים. חברו את סכום ההחזר החודשי בגין המשכנתא עם הרבית, עם ההחזר החודשי על ביטוח משכנתא ועם התשלום החודשי על ביטוח הדירה. זה הסכום החודשי שעליכם להחזיר. עכשיו אתם צריכים לבדוק אם אכן תעמדו בו. ייתכן שסכום זה יגרום לכן לחשוב שנית אם אכן אתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים הכוללים למשך תקופה של 15 שנה.