ביטוח משכנתא

בכתבה זו אסקור גורמים שונים המשפיעים על גובה הפרמיה

גיל

ראשית יש לציין כי ביטוח דירה אינו תלוי גיל. הוא מושפע מנתונים שונים הקשורים בדירה עצמה. אין זה משנה בני כמה הקונים. אך ביטוח משכנתא שהוא בעצם ביטוח חיים מאוד מושפע מגיל הקונים, המבטחים. חברות הביטוח בדרך כלל לא יסרבו לערוך ביטוח חיים לאדם מבוגר אך, מטעמים כלכליים, הפרמיה החודשית תעלה באופן משמעותי, ויכולה להגיע להפרש של אלפי שקלים בשנה.

עישון

עישון גורם לעלייה משמעותית בתשלומי הפרמיה לביטוח חיים גם מסוג ביטוח משכנתא. קביעה זו נסמכת על סטטיסטיקות שונות שמראות כי העישון גורם למוות ולמחלות קשות שונות, ביניהן סרטן ומחלות לב. אי לכך, בעת מילוי הצהרת הבריאות נדרש המבוטח להצהיר לגבי עישון והדבר משפיע על הפרמיה. ככל שהגיל עולה השפעת העישון על עלות הפרמיה עולה באופן משמעותי. גורם העישון אצל גברים משפיע יותר מאשר אצל נשים.

כסף

ריבית, ערך ההלוואה ותקופת הפריסה. ככל שאלה גבוהים יותר, יהיה צורך לבטח סכום הלוואה גבוה יותר ובהתאמה תעלה גם הפרמיה. נקודה נוספת שיש לקחת בחשבון היא שככל שתקופת הפריסה גדולה יותר כך יש לשלם ביטוח לאורך תקופת זמן ארוכה יותר כך שבאופן מצטבר התשלומים בגין הביטוחים יעלו.

מחלות

עד לפני שנים לא רבות אנשים החולים במחלות כרוניות או במחלות קשות כגון: סוכרת, מחלות לב וסרטן היו מנועים מלרכוש ביטוח חיים ובעקיפין ביטוח חיים למשכנתא, וכך בפני קבוצה גדולה של אנשים נחסמה הדרך לקבלת משכנתא. ברחבי העולם וגם בישראל נמצא לכך פיתרון שנקרא ביטוח חיים ללא חיתום. זהו ביטוח יקר יותר ועם מגבלות מסוימות בעיקר בשלוש השנים הראשונות של הביטוח. אך יש לו גם מספר יתרונות שהעיקרי שבהם, לעיניננו, הוא שאנשים אלה יכולים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא ולא רק ביטוח דירה.

הרחבות מיוחדות

ביטוח משכנתא סטנדרטי אינו כולל באופן אוטומטי סעיפים שאולי תרצו לצרף. כך תוכלו להחליט שהביטוח יכסה אובדן כושר עבודה, נכות וכדומה. אלה מקרים שבהם לא תשתכרו כסף ואתם עלולים לאבד את הדירה שכן לא תעמדו בתנאי ההחזר. הוספת פריטים אלה לביטוח מייקרת את הפרמיה, אך מעניקה לכם שלוות נפש.

הנחות מיוחדות

ישנן חברות ביטוח שמעניקות הנחות מיוחדות למבוטחים במקרים מיוחדים. כך למשל ישנן חברות שמשלמות חלק מסכום הביטוח עבור מבוטחים שאובחנו כחולים סופניים במהלך הביטוח. תשלום זה יבוצע בעודם בחיים. במקרה ששני בני הזוג מתים באותו אירוע יש חברות שבנוסף לתשלום יתרת ההלוואה ישלמו סכום זהה לשארים. יש הנחות קטנות אך מצטברות אם שני בני הזוג מבוטחים באותה חברה ועוד.

ומה לגבי ביטוח דירה

עד כאן דנו בגורמים המשפיעים על ביטוח חיים למשכנתא. אך מה עם גורמים המשפיעים על עלות הפרמיה לביטוח דירה? האזור שבו נמצאת הדירה משפיע לא רק על מחירה אלא גם על הביטוח שלה. האם זהו אזור עתיר פשיעה למשל. האם הדירה נמצאת בקומת קרקע או בקומה האחרונה בבניין – שתיהן מועדות לפריצות. האם הדירה ישנה או חדשה וסכנת הבלאי גדלה. וחשוב לזכור שאם תעשו את שני הביטוחים באותה חברה אתם יכולים לדרוש הנחה.