עסקים רבים זקוקים לעזרה כספית במהלך חיי העסק, ופונים למקורות מימון לעסקים לשם לקיחת הלוואה.
הסיבות ללקיחת הלוואה לעסק הן רבות,
לדוגמא: הלוואה לשם הקמת העסק, הלוואה למינוף העסק ופיתוחו, הלוואה למימון הון חוזר, הלוואה לשם מימון שוטף של העסק, או הלוואה להחזר חובות ועוד
בעל עסק אשר החליט לקחת הלוואה לעסק שלו עומד בפני מספר לא מבוטל של אפשרויות. אפשרויות ההלוואות לעסקים מחולקות לשני סוגים: הלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית.
הלוואות בנקאיות:
הבנקים המסחריים הם המקור המשמעותי ביותר לשם קבלת הלוואה לעסק. הדבר נובע בין השאר מן הסיבה הפשוטה שהבנקים מצויים בכל מקום, והם נתפסים כגורם הטבעי שצריך לקחת ממנו הלוואות. בעלי עסק רבים אינם מודעים לאופציות הנוספות הקיימות בשוק, וגם אינם עורכים השוואה לפני קבלת ההלוואה מהבנק שלהם.
הבנקים מספקים הלוואות לעסקים, תוך שמירה על כללים נוקשים של בטחונות והצבת מגבלות לעסקים רבים המעוניינים בלקיחת הלוואה או הגדלת אשראי.
הלוואות חוץ בנקאיות:
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות אשר ניתנות ע"י גופים שאינם בנקים, כגון: קרנות סיוע לעסקים וליזמים, חברות ביטוח, חברות אשראי, פקטורינג ועוד.. (יש לוודא שמקור ההלוואה הוא גוף מסודר וממוסד).
חלק מההלוואות החוץ בנקאיות מסובסדות ע"י המדינה או ע"י מוסדות שונים אחרים.
תוכנית עסקית לשם קבלת הלוואה:
במקרים רבים יידרש בעל העסק להציג תוכנית עסקית, כתנאי לקבלת הלוואה. תוכנית עסקית הינה מסמך אשר מפרט תחזית עסקית נוכחית ועתידית עבור העסק. המסמך כולל פרמטרים רבים, ואמור לתת תמונת מצב מיטבית, לנותן ההלוואה, על מצב העסק והסיכויים להחזר ההלוואה. תוכנית עסקית מכובדת משפרת את סיכויי מתן ההלוואה וכן את תנאי הריבית.
עסקים קטנים הינם צרכנים משמעותיים של הלוואות, עסק קטן בהקמתו צריך סכום כסף לא גדול על מנת להקים את תשתיות העסק, וזאת על מנת שבסופו של דבר יוכל להתרומם ולהפיק רווחים, ישנם גופים מלבד הבנקים אשר מספקים פתרונות הלוואה לעסקים קטנים, חלקם אף מאפשרים סבסוד מקרנות סיוע לעסקים קטנים. גם כאן מומלץ להעזר בחברה המתמחה בנושא, ואשר תוכל למצוא לבעל העסק את האלטרנטיבה הטובה ביותר.
לסיכום: תהליך ההחלטה על קבלת הלוואה:
לנוכח האפשרויות הרבות העומדות בפני בעל העסק בלקיחת הלוואה, מומלץ להיעזר בחברת ייעוץ מקצועית, מנוסה ובעלת מוניטין בעולם העסקי, לשם מציאת האלטרנטיבה המיטבית ללקיחת ההלוואה. חברת הייעוץ תוכל להשיג את תנאי ההלוואה המיטביים לבעל העסק.