ביטוח משכנתא

ביטוח משכנתא הוא ביטוח חובה אשר על כל מי שמבקש משכנתא לרכוש על מנת להבטיח את החזרי התשלומים של המשכנתא לבנק הנותן את ההלוואה גם במקרים של פטירת אחד הלווים או במקרים של נזקים חמורים שנגרמו לדירה. ביטוח משכנתא בסיסי כולל שני מרכיבים עיקריים: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה.

חברות הביטוח השונות מציעות מגוון רחב של תכניות ביטוחיות לביטוח משכנתא הכוללות בנוסף לביטוחי הבסיס גם הרחבות וכיסויים של ביטוחים נוספים כמו ביטוח דירה, ביטוח תכולת דירה, הרחבות לביטוח מבנה והרחבות של ביטוח חיים למשכנתא. אופן החישוב של הפרמיות בביטוחים המוצעים על ידי החברות השונות כולל התחשבות במצב הלווה ובמצב הדירה כמו שווי הדירה כפי שהוערך על ידי במאי, מצבו הרפואי של הלווה, גיל הלווה, מין הלווה, יכולתו הכלכלית לעמוד בהחזרי ההוצאות, האם הוא מעשן או לא וכדומה.

לאור ההיצע הגדול של חברות השונות והפוליסות הרבות המוצעות על ידן, רבים מרוכשי המשכנתא מתלבטים באשר לרכישת ביטוח משכנתא המתאים להם ביותר, לטובת המתלבטים, להלן סקירה אודות ההבדלים והמשמעויות של ביטוחי המשכנתא השונים המוצעים על ידי חברות הביטוח השונות.

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים למשכנתא הינו ביטוח המבטיח החזר תשלומי המשכנתא במקרה של פטירת אחד הלווים. הבנקים הנותנים את המשכנתא מחייבים את הלווים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא על מנת להבטיח המשך החזר המשכנתא גם במקרים של פטירת אחד הלווים. חברות הביטוח השונות מעניקות כיסויים והרחבות לביטוח חיים למשכנתא הכוללות בנוסף לכיסויים במקרים של פטירת הלווה גם כיסויים במקרים של אובדן כושר עבודה של שלווה, כיסויים במקרים של מחלה קשה וכיסויים במקרה של נכות לצמיתות של הלווה אשר מונעים ממנו להמשיך את תשלומי המשכנתא.

ביטוח דירה

ביטוח דירה למשכנתא הוא לא ביטוח חובה הנדרש על ידי הבנקים השונות ובמידה והלווה יבחר שלא לרכוש ביטוח דירה הוא עדיין יוכל לקבל את המשכנתא. חברות הביטוח המציעות ביטוח משכנתא הכולל ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה מציעות בנוסף ביטוח דירה אשר משמעותו כיסויי נרחבים עבור נזקים לדירה שנגרמו כתוצאה מפגמי מזג אוויר כמו שיטפונות, משריפות ועשן, מפריצות וגניבות וכדומה. ביטוח דירה הכולל גם ביטוח תכולת דירה מבטיח כיסויי נרחב עבור מצבים של גניבת תכולת הדירה שבביטוח כמו מכשירי חשמל, רהיטים, חפצים יקרי ערך וכדומה.

ביטוח מבנה

כמו ביטוח חיים למשכנתא, גם ביטוח מבנה הוא ביטוח חובה הנדרש על ידי הבנקים כתנאי לקבלת המשכנתא. ביטוח מבנה בדומה לביטוח דירה מכסה נזקים חמורים שנגרמו לדירה במקרים של רעש אדמה, שריפות, הצפות, פיצוץ צנרת וכדומה. ביטוח מבנה יעיל במקרים בהם הדירה יצאה משימוש ומבטיח המשך כיסוי המשכנתא גם במקרים של נזק חמור שנגרם לדירה.

חברות הביטוח השונות מציעות הרחבות של ביטוח המבנה וכוללות בנוסף לכיסויים הבסיסיים גם כיסויים משלימים כמו כיסוי של אובדן שכר דירה, כיסוי של  הוצאות השיפוץ והתיקון כמו הוצאות אדריכלים והוצאות משפצים, כיסוי לגינה ולצמחייה שנמצאת בשטח הדירה, כיסוי לתיקונים שונים וכדומה.

לסיכום, חברות ביטוח שונות מציעות מגוון רחב של כיסויים ביטוחיים והרחבות שונות של ביטוחי משכנתא המתווספים לביטוח המשכנתא הבסיסי הנדרש על ידי הבנקים השונים.