בשנים האחרונות חלה התפתחות רחבת היקף בשוק הפיננסי, וגופים רבים עוסקים כיום במימון חוץ בנקאי. מגוון האפשרויות לגיוס האשראי גדל מיום ליום: הלוואות רגילות, הלוואות פקטורינג, אשראי עסקים, קרנות סיוע, ועוד חלופות רבות אחרות עומדות בפני הלקוחות הפרטיים והעסקיים המבקשים לגייס מימון מחוץ למערכת הבנקאית.
המימון החוץ בנקאי הפך לעולם ומלואו; אם פעם תכנון מערך האשראי היה מסתכם בהגשת בקשה להלוואה בהיקף המתאים אל סניף הבנק בו מתנהל החשבון, אזי כיום ניתן לפצל את האשראי למסלולים, לפזר את הסיכונים, לתכנן לטווח ארוך ולהגיע למערך האשראי האופטימלי. בדומה לכל תחום אחר, כאשר רמת המורכבות עולה, ההתמצאות הופכת להיות קשה עבור לקוח מן השורה, והוא מתחיל להזדקק לעזרה מקצועית. השוק מגיב גם לדרישה הזאת, ולכן קיימות חברות ליעוץ מקצועי בנושא תכנון פיננסי באופן כללי ומימון חוץ בנקאי בפרט.
טיפול בפנייה בנושא של תכנון מערך האשראי מתחילה מלימוד מעמיק של מצבו הפיננסי של הלקוח. אם מדובר בעסק, אז ייבחנו דוחות מס ערך מוסף, דוחות רווח והפסד, שומות מס, מאזנים, וכדומה. לאחר מכן ייבחן מצב הענף, וינוסחו צרכי האשראי של הלקוח. כמו כן, בשלב זה תיבחן האפשרות למימון בתוך המערכת הבנקאית, בין אם האופציה הזאת תמומש לבין אם תשמש כנקודת ייחוס בלבד. כאן ייבחנו באופן עקרוני גם פתרונות שונים של מימון חוץ בנקאי, כגון הלוואות פקטורינג.
בשלב שבו הצרכים והמצב הפיננסי של העסק ושל הסביבה ידועים, יוגדרו גם אבני דרך בבניית תכנית האשראי. זה השלב שבו ייבחנו גופים ממנים שונים. חשוב לזכור שחלקם מתמצאים בתחום העיסוק הרלוונטי, מה שעשוי להקל על הפנייה אליהם. בשלב הזה נקבעים גם מקורות אופטימליים למימון החוץ בנקאי.
השירות אינו נגמר ביעוץ. ניתן ומומלץ לבקש מהיועץ לעזור בניסוח הפניות אל הגופים המממנים, בהשתתפות בדיונים ובפגישות איתם, וכדומה. למעשה, היועץ ילווה את הלקוח עד להשלמת שלב היישום של תכנית האשראי.
לסיכום, מימון חוץ בנקאי הוסיף רבדים רבים לנושא תכנון האשראי. מגוון הגופים המממנים, שיטות המימון, סוגי המסלולים הוא עצום, וההתמצאות בו דורשת עזרה מקצועית. לכן מומלץ לפנות אל יועץ פיננסי המתחמה בתחום האשראי.