רוב בעלי העסקים זקוקים בשלב כזה או אחר למינוף, בין אם מדובר על עסק בתחילת דרכו, עסק שנקלע לקשיים זמניים, או עסק שמעוניין להתרחב. רוב בעלי העסקים פועלים בדרך המסורתית ופונים בבקשה להלוואה אל הבנק. יחד עם זאת, השוק הפיננסי מציע כיום מגוון רחב של שיטות מימון עסקים, וחשוב להכיר אותן על מנת לתכנן את מערך האשראי של העסק בצורה אופטימלית. ישנו סיכוי לא מבוטל שדווקא מימון עסקים מחוץ למערכת הבנקאית יתן את המענה המיטבי לצרכיו של העסק.
למימון עסקים באמצעות הלוואה מהבנק מספר יתרונות. ראשית כל, הבנקים המסחריים הגדולים הם בהכרח גופים סולידיים הפועלים תחת פיקוח, ולא חברות בנות יום שעלולות להיסגר מחר. היתרון הנוסף הוא שהבנק בו מתנהל חשבון העסק מכיר את ההיסטוריה הפיננסית שלו, מה שעשוי לזרז את הטיפול בבקשה.
יחד עם זאת, למימון עסקים במערכת הבנקאית ישנם גם חסרונות לא מבוטלים. קודם כל, הלוואה מהבנק משפיעה על האובליגו, כלומר מסגרת האשראי בבנק היא מוגבלת. בנוסף לכך, עסקים רבים נתקלים בתשובה שלילית מהבנק, במידה ולדעת הבנק הסיכון גבוה מדי. גם קשיים בעבר עשויים להביא לידי סירוב לבקשה; למשל, צ'קים שחזרו, אפילו אם מדובר בבודדים, עלולים למנוע את האישור למתן הלוואה. תהליך הטיפול בבקשה גם הוא לעתים קרובות ארוך ומייגע.
מימון עסקים חוץ בנקאי פועל במספר גדול של רבדים. ישנם תחליפים להלוואות בנקאיות, כגון הלוואות מקרנות סיוע וקרנות יעודיות. תנאי ההלוואה בקרנות האלה יהיו בדרך כלל נוחים יותר מאשר בבנק, והבטחונות הנדרשים – קטנים יותר. חלק מהקרנות הן קרנות פילנטרופיות, שלא גובות ריבית כלל.
בנוסף להלוואות ישנן אפשרויות אחרות לגיוס אשראי. חברות פקטורינג, למשל, מציעות לרכוש את ההתחייבויות של הלקוחות אל בית העסק, תמורת תשלום במזומן בניכוי עמלה מוגדרת מראש. חברות ליסינג מעמידות לרשות העסק מוצרים או שירותים תמורת תשלום חודשי. ספקים גדולים הולכים לקראת העסקים הקטנים המשווקים את מוצריהם ומספקים להם סחורה תמורת שטר חוב במקום מזומן.
למימון חוץ בנקאי מספר יתרונות חשובים. הגופים המסחריים מחוץ למערכת הבנקאית גמישים יותר מהבנקים, דורשים פחות בטחונות ומאשרים הלוואות במקרים רבים יותר. הפרוצדורות עצמן קצרות יותר ויעילות יותר. האובליגו לא גדל, וניתן לנצל את המימון החוץ בנקאי במקביל לאשראי בבנק. בנוסף לכך, בחלק מהמקרים גם הריבית תהיה נמוכה יותר.
לסיכום, נראה שמימון עסקים חוץ בנקאי יכול להיות עדיף על המימון הבנקאי במקרים רבים. יחד עם זאת, מומלץ לבדוק את כל האפשרויות הקיימות, לרבות האפשרות של אשראי בנקאי, לפני קבלת ההחלטה על אופן גיוס האשראי.