חפש מאמרים:
שלום אורח
01.11.2024
 
   
מאמרים בקטגוריות של:

   
 

טיפים לבחירת מסלולי משכנתא מותאמים ללקוח

מאת: אוהד ורדמשכנתא07/08/20111146 צפיות שתף בטוויטר |   שתף בפייסבוק

לא אחדש דבר כשאציין כי מחירי הדיור בישראל מרקיעים שחקים וכי הדיור בישראל  הנו מהיקרים בעולם לא רק בערכים אבסולוטיים אלא גם ביחס לגובה השכר הממוצע במשק. בכל זאת, אנשים חייבים לגור בבית וכל מי שאינו חפץ לשלם דמי שכירות עד יומו האחרון עושה מאמץ ורוכש לעצמו בית או דירה - כפי שיכולתו משגת.

כמעט כל רוכשי הדירות שאינם תושבי חוץ נעזרים בהלוואה בכדי לרכוש את הדירה. הלוואה זו ניתנת על ידי גופים בנקאיים (בנקים למשכנתאות) והחזרתן נפרסת על פני שנים ארוכות - עד 25 שנה לעיתים - תלוי בהעדפות הלקוח ויכולת ההחזר שלו.

בבואינו ליטול הלוואת משכנתא, חשוב שנכיר את הכללים והמונחים השונים ונבחר בסוג והרכב ההלוואה המתאים לנו מתוך מגוון המסלולים האפשריים. קיימים מספר מסלולי משכנתא ולא קיים מסלול מועדף אחד הנחשב לטוב ביותר. הבחירה במסלול משכנתא כזה או אחר ובחירה בהרכב משכנתא מסויים תתבסס על רצון הלווה ליטול סיכון או לצמצם את מידת הסיכון ככל הניתן, אמונתו ותחזיותיו לגבי הכיוון בו הולך המשק או הכלכלה העולמית.

בעת בחירת מסלול משכנתא מבין המסלולים העיקריים הקיימים כיום, ראשית יש לבחור האם תהיו שהמשכנתא תהייה צמודה למדד או שלא תהיה צמודה למדד. אם אתם מעריכים כי המדד עומד לרדת או לפחות לא לעלות, סביר להניח שתרצו לבחור במסלול משכנתא צמוד מדד. במידה והערכתכם הפוכה - כי המשק עומד בפני עליות מדד, עליות מחירים ואינפלציה, סביר להניח שתבחרו במסלול שאינו צמוד מדד שכן הלוואה הצמודה למדד בעיתות על עליית מדד היא הלוואה יקרה מאוד ביחס לחלופות הקיימות.

המנגנון השני לגביו תידרשו להכריע הנו מנגנון הריבית: ניתן לבחור בריבית קבועה לכל אורך החזר ההלוואה. ריבית זו תישאר על ערכים קבועים ויכולה להשתנות לעיתים רחוקות מאוד יחסית. בעת מתן הלוואה בריבית קבועה נוהג הבנק "לבטח" את עצמו ע"י קביעת שיעור ריבית גבוה יחסית שיהיה ריווחי עבור הבנק גם במקרה של עליות של הריבית במשק. לא בכדי מחייב היום בנק ישראל את הבנקים לשריין כ 40% מסכום המשכנתא למסלול בריבית קבועה. בדרך זו אולי מקשים על הלווים אך מונעים מהבנקים סיכונים מיותרים.

האופציה השניה היא ריבית משתנה. במסלול זה ניתן לבחור לאיזה מדד פינסי תוצמד הריבית אותה נושאת ההלוואה: ריבית הפריים, מט"ח וכו'. בנוסף לכך, נקבעת גם ריבית העוגן וכיצד היא תשתנה.

מספר עקרונות חשובים בעת נטילת משכנתא:

1.      פיזור הסיכונים: לא קיים מסלול משכנתא אחד טוב ואחרים גרועים. יש לפזר את ההלוואה בין מסלולים שונים בצורה כזו שגם אם אחד המסלולים מכזיב מבחינת ביצועים ועלויות, הרי שהמסלולים האחרים יפצו על כך ולא נידרש לשלם את מלוא ההתיקרות של אותו מסלול.

2.      אפשרויות יציאה ומחזור: המשק הוא דבר דינאמי מאוד והמדדים הפיננסיים בו משתנים ללא הרף ומושפעים מאין פסור גורמים. מסלול משכנתא שהיה טוב היום עלול להסתבר מחר מיקר ולא משתלם. במקרה זה חשוב לוודא מראש כי נוכל למחזר את המשכנתא ללא קושי וללא עלויות מיותרות. מיחזור המשכנתא למסלול משתלם יותר או לסיגרת חלקים גדולים ממנה הוא חשוב כיום מאי פעם.

3.      חשוב לעבור בין הבנקים השונים ולקבל הצעות מכל אחד מהם. הבדלים שעשויים להראות קטנים (חצי אחוז לכאן או לשם) עלולים להתגלות כיקרים מאוד בהמשך הדרך. לפיכך חשוב לקבל את התנאים הטובים ביותר האפשריים.

 





 
     
     
     
   
 
אודות כותב המאמר:
 
     
   
 

מאמרים נוספים מאת אוהד ורד

מאת: אוהד ורדבניין ואחזקה - כללי29/12/101455 צפיות
רכשתם מגרש במרכז הארץ, טיפלתם בכול האישורים הדרושים ואתם מוכנים לבנות את בית חלומותיכם. כעת הגיע הזמן למצוא אדריכל במרכז שיוכל להעביר את החזון שלכם לנייר ולתכנן את ביתכם. היכן מחפשים אדריכלים במרכז? כיצד בוחרים את האדריכל הטוב ביותר לפרויקט שלכם? האם משרד אדריכלים עדיף על אדריכל עצמאי? ריכזנו עבורכם תשובות לשאלות אלו ועוד במאמר זה.

מאת: אוהד ורדהורות28/12/101892 צפיות
אופניי ריצה לילדים הם אופניים ללא פדלים המיועדים לילדים מגיל 3 ועד 7 ומטרתם ללמד רכיבה על אופניים בצורה מהנה ובטוחה. בעולם בו ילדים משחקים פחות מחוץ לבית ובוחרים את המחשב ובטלוויזיה על פני טיול בחוץ, אופניי ריצה הם כלי חשוב לעידוד פעילות גופנית וחברתית.

מאת: אוהד ורדתחביבים05/08/102017 צפיות
כיום אופני עץ הולכות ותופסות מקום של כבוד בין פריטי החובה לילדים ככלי המכין את הילדים לרכיבה על אופנים ללא גלגלי עזר. מעט על אופני עץ ואופניים בכלל במאמר זה.

מאת: אוהד ורדיזמות עסקית21/04/102067 צפיות
פרק חשוב בכתיבת תוכנית עסקית הוא הפרק הדן בתוכנית השיווקית. תוכנית שיווקית טובה יכולה להיות ההבדל בין חיים ומוות לעסק ולא משנה עד כמה המוצר או הנישה בה הוא פועל אטרקטיביים. למידע נוסף על תוכנית השיווק צפה במאמר.

מאת: אוהד ורדשיפוצים20/04/101279 צפיות
תמ"א 38 יכולה היתה בנוסף לחיזוק מבנים בפני רעידות אדמה, גם לפתור חלק לא מבוטל מבועת הנדל"ן שכן היתה מזרימה כמות נאה של יחידות דיור לשוק, בעיקר באיזורי הביקוש ומעט מאזנת את המצב בין הרונים ובין המוכרים. לצערינו לא זה המצב. למידע נוסף צפה במאמר.

מאת: אוהד ורדבניין ואחזקה - כללי25/03/101327 צפיות
סטודנטים מרבים לעבור דירה בתקופת לימודיהם ומיד לאחר מכן, במאמר טיפים איך לשרוד מעבר דירה ויותר חשוב איך לשרוד את חברת ההובלות

מאת: אוהד ורדגינון20/02/102932 צפיות
קיימות בשוק משתלות עצי פרי רבות אשר מוכרות מגוון רחב של עצי מסוגים שונים. אולם כמו בכל מוצר ובפרט מוצאים הנשארים עמנו לאורך זמן, חשוב לבחור נכון ולא לסמוך רק על מה שהמוכר מציע. במאמר זה סקירה של מספר טיפים בסיסיים לגבי בחירת עצים במשתלה.

מאמרים נוספים בנושא משכנתא

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222879 צפיות
המדריך למתחילים לקבלת משכנתא. היכן כדאי להשקיע בנכס נדל"ן? איזה מגבלות יכולות להיות בלקיחת משכנתא? ועוד שאלות שחשוב לקבל עליהם תשובות לפני שנחליט איזה משכנתא נרצה לקחת

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222878 צפיות
במאמר זה נדון על היבט המשכנתאות מכמה זוויות - השוואת משכנתאות, ייעוץ משכנתאות באזור תל אביב ומה זה משכנתא הפוכה?

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222851 צפיות
בהליכי לקיחת הלוואת משכנתא יש מאפיינים שאותם רצוי להכיר כדי להתמודד עם התהליך בצורה חיובית ומודעת עם או בלי יועצי משכנתאות. במאמר זה תגלו מהם המאפיינים של מסלולי המשכנתאות שכדאי להכיר

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא19/04/222858 צפיות
לפני שמחליטים ומתחילים בתהליך לקיחת משכנתא תרשו לנו להציג לכם את מסלולי משכנתאות אשר קיימים בבנקים בישראל. ההבדלים הניכרים בין הבנקים הם אחוזי הריבית בכל מסלול כזה או אחר, אך יש גם הבדלים בין מסלולי משכנתאות עצמם שרצוי שתכירו.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא14/02/223156 צפיות
כיוון והחיים הם דינמיים וסביר להניח שההחלטה שלקחתם בנוגע למשכנתא הנוכחית לפני עשור היא כבר אינה רלוונטית למצב הנוכחי שלכם כיום. מעבר לכך, העולם הפיננסי הוא גם דינמי ומשתנה בתדירות גבוה, תנאי השוק שלו מתעדכנים חדשות לבקרים.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא14/02/223210 צפיות
במילים פשוטות נוכל לומר שתמהיל משכנתא הוא בעצם שילוב בין כמה מסלולי משכנתא שונים שמרכיבים יחדיו הלוואה אחת. אף על פי שמדובר בהלוואה אחת, כל מסלול ומסלול משכנתא יעמוד בפני עצמו ואינו קשור למסלולי המשכנתא האחרים בתמהיל המשכנתא.

מאת: נטלי אינטרדבמשכנתא25/01/223234 צפיות
אם אתם כאן אז אתם כנראה מתעניינים בבנקים למשכנתאות, מה שאומר שאתם בדרך לקניית דירה, כיוון שכיום אין כמעט ומי שיכול להרשות לעצמו לרכוש דירה ללא משכנתא.

 
 
 

כל הזכויות שמורות © 2008 ACADEMICS
השימוש באתר בכפוף ל תנאי השימוש  ומדיניות הפרטיות. התכנים באתר מופצים תחת רשיון קראייטיב קומונס - ייחוס-איסור יצירות נגזרות 3.0 Unported

christian louboutin replica