ביטוח משכנתא הינו ביטוח חובה שכל מי שקונה דירה דרך הבנק באמצעות משכנתא נדרש לעשות. ביטוח משכנתא כולל בתוכו שני ביטוחים נפרדים - ביטוח חיים למשכנתא שבו המבוטחים מבטחים עצמם מפני מקרי מוות והביטוח השני - ביטוח מבנה למשכנתא בו מבטחים את הנכס שלשמו נלקחה המשכנתא מראש.
ביטוח משכנתא מאפשר ראש שקט גם לכם וגם לבנק שהעניק לכם את המשכנתא. מצב הדירות בישראל כיום מחייב כמעט כל אחד לקחת משכנתא מהבנק. דירות במרכז הארץ עולות יותר ממיליון שקל - סכום גדול לכל הדעות שרוב תושבי ישראל יתקשו לשלמו בבת אחת ללא הלוואה. משכנתא היא בעצם הלוואה הנלקחת ספציפית בשל רכישת דירה, הפרוסה על פני זמן רב לעיתים אף עד ל-20 שנה ויותר. כנגד לקיחת המשכנתא הבנקים משעבדים את הדירה ולאחר שאתם מסיימים לפרוע אותה במלואה - שעבוד הדירה מוסר ובעלות הדירה עוברת לידכם במלואה. היות והחזר משכנתא מתפרס על פני תקופה ארוכה הבנקים רוצים לבטח עצמם שלוקח המשכנתא יוכל לעמוד בהחזרים החודשיים, ולכן מחייבים לרכוש ביטוח משכנתא.
ביטוח משכנתא כולל כאמור ביטוח חיים למשכנתא כמו גם ביטוח מבנה למשכנתא. הבנק המלווה דורש ביטוח חיים למשכנתא מתוך חשש שאחד מבני הזוג שרכשו את הדירה ימות ואז לא יהיה ניתן לעמוד בהחזר המשכנתא. לכן אם ישנו ביטוח חיים למשכנתא - המבטח דואג לספק למבוטח כסף הנועד להחזר תשלום המשכנתא וכך הלווים יכולים להמשיך ולעמוד בהחזר החודשי. במקרה ואתם מבוטחים כבר בביטוח חיים לא תדרשו לעשות ביטוח חיים למשכנתא. ביטוח מבנה למשכנתא נועד לכסות על נזקים שיגרמו לדירה שבגינה נלקחה המשכנתא - שריפה, רעידות אדמה, שיטפון וכו'. אנא הבדילו בין ביטוח מבנה למשכנתא לבין ביטוח דירה רגיל, ביטוח משכנתא מכסה עבורכם רק נזק שייגרם לבנה הנכס ולא תכולת הדירה. אם אתם רוצים לבטח את חפציכם האישיים, מוצרי החשמל והרהיטים עליכם לרכוש ביטוח נפרד.
הסכום שעבורו נעשה ביטוח משכנתא הוא רק עבור המשכנתא ולא כל שווי הנכס, לדוגמא אם רכשתם דירה במיליון שקל ולקחת משכנתא של חצי מיליון, ביטוח המשכנתא יהיה רק בגובה המשכנתא - חצי מיליון שקל. ביטוח משכנתא יכול להיעשות אצל הבנק המלווה אך הדבר אינו בגדר חובה, היות וניתן גם לעשות זאת אצל חברות ביטוח חיצוניות, לכן בטרם רכישת ביטוח חיים למשכנתא או ביטוח מבנה למשכנתא מומלץ לערוך סקר שוק בין חברות הביטוח והבנק ולבדוק את תנאי הביטוח וההחזר החודשי הנדרש.
כאשר אתם עורכים את ההשוואה מומלץ לשים לב האם מדובר בפרמיה קבועה שאינה משתנה למשך כל תקופת המשכנתא או פרמיה משתנה. עלות ביטוח משכנתא עולה לרוב מספר מאות שקלים, כשהדבר כמובן תלוי בשווי הנכס, זמן לקיחת המשכנתא וגודל המשכנתא. בדרך כלל אם תרכשו מאותה חברת ביטוח גם ביטוח חיים למשכנתא וגם ביטוח מבנה למשכנתא תשלמו סכום פחות יותר מאשר אם תיקחו ביטוח חיים בחבר ביטוח אחת ומבנה באחרת. אתם יכולים לאחר תקופה להחליט להעביר את ביטוח המשכנתא שלכם לחברה מתחרה ולקבל מהחברה החדשה תנאים טובים יותר מאשר החברה הקודמת - הכח שייך לצרכן. אז תבדקו ותשוו ותרכשו את הביטוח המשכנתא המתאים ביותר לכם, בהצלחה.