כיום רכישת דירה אינה דבר של מה בכך, מחירי הדירות מרקיעים לשחקים, וכמעט בלתי אפשרי למצוא דירת ארבעת חדרים במרכז מתחת למיליון שקל, ולכן אנשים רבים נאלצים לקחת משכנתא, שללא ספק הינה אחת מההלוואות הגדולות בחייהם. משכנתא יכולה להגיע למאות אלפי שקלים בחודש ולפעמים אף יותר בהתאם לנדרש וכפוף לאישור הבנק.
הייחודיות במשכנתא נעוצה בעובדה שהיא מתפרסת לאורך שנים, 20 שנה ואף יותר. קשה לצפות מה העתיד מכין לנו לכל אורך תקופת המשכנתא ולכן הבנקים מחייבים את נוטלי המשכנתא לרכוש ביטוח משכנתא.
ביטוח משכנתא מיועד לא רק לשקט הנפשי של הבנק אלא גם עבורכם. ביטוח משכנתא כולל בתוכו שני ביטוחים משלימים, ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא שמעניקים יחדיו שקט וביטחון כלכלי.
עד לא מזמן ביטוח משכנתא היה נעשה בלעדית על ידי הבנקים, ואנשים רבים אוטומאטית נהגו לרכוש ביטוח משכנתא בצמוד לנטילת המשכנתא עצמה, מבלי לדעת כי ככל שמדובר בכסף קטן יחסית, לאורך תקופה סכום קטן הופך לגדול מאוד וניתן להשיג תעריפים עדיפים במקומות אחרים - אצל חברות הביטוח.
כיום ניתן להפריד בין המשכנתא עצמה לבין ביטוח משכנתא. לכן מומלץ ביותר לערוך השוואה בין הגופים המבטחים השונים, לבדוק מה הבנק מציע ומה חברות הביטוח ולבחור את הפוליסה העדיפה.
כאמור לעיל ביטוח משכנתא כולל שני רכיבים משלימים - ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים. ביטוח מבנה למשכנתא נועד לשמור על המבנה עצמו ללא קשר למאפייני האנשים הלווים, המטרה ברכישת דירה הינה לחיות בכל התקופה בשקט ושלווה מבלי שהתרחש כל אסון, אך לפעמים העתיד אינו כה ורוד ונגרם נזק למבנה.
כל חברת ביטוח מחליטה מה בדיוק לכלול בפוליסת הביטוח ובאילו מקרים הפוליסה תופעל, לכן רצוי לבדוק היטב במה מדובר, ביטוח מבנה למשכנתא מבטח את התשתית, חשמל, רצפה, תקרה, וכן חלונות, דלתות ותריסים אך לא את תכולת הבית, בשל כך תצטרכו כבר לרכוש ביטוח דירה. ביטוח מבנה למשכנתא מכסה מקרים של אסונות טבע, רעידות אדמה, צונאמי, שיטפונות, סופות ועוד, וכן נזקי מכוון כמו שריפה.
הרכיב הנוסף הינו כאמור ביטוח חיים למשכנתא, היות ומדובר על תקופה ארוכה מצבם הבריאותי של הלווים עצמם עלול להחמיר ואף להסתיים במוות. ביטוח חיים למשכנתא מוודא כי המשכנתא תוחזר אף אם אחד מבני הזוג הלווים נפטר וכעת בן זוגו נותר לבדו לעמוד בהחזרי המשכנתא. וכך גם הבנק זוכה לכספים המגיעים לו ובן הזוג נשאר עם דירתו ולא עומד בפני מצב שעליו לוותר עליה לטובת הבנק בכדי להשיב את המשכנתא.
ביטוח חיים למשכנתא אינו חל רק במקרה של מוות אלא גם מחלה קשה כמו סרטן המונעת מהלווים לעבדו כרגיל ולהתפרנס בכבוד. במקרה וביטוח חיים למשכנתא הופעל אותו מבוטח מקבל תשלומים קבועים לכיסוי המשכנתא וכך כולם באים על סיפוקם. במידה והנכם מבוטחים כבר בביטוח חיים קודם לנטילת המשכנתא, הבנק לא ידרוש כי תבטחו עצמכם ברכיב זה היות ומדובר בכפל ביטוח ועליכם רק לרכוש ביטוח מבנה למשכנתא.
בכל מקרה זכרו כי מומלץ לערוך סקר שוק, אמנם מדובר בסכומים קטנים יחסית בהשוואה למשכנתא, אך מדובר על זמן ארוך ביותר ובחישוב כולל תגלו להפתעתכם כי אתם יכולים לחסוך כסף רב במידה ותמצאו פרמיה אטרקטיבית.