משפחות רבות מכירות את המריבות וחילוקי הדעות הקיימיםבין בני הבית בשאלות כאלה ואחרות אולם, רק מעטות מוכרות לאפשרות לקבלייעוץ פיננסי של מומחים בתחום כלכלת המשפחה. מהו ייעוץ פיננסי וכיצד לבחוריועץ פיננסי מתאים ? כל מה שרציתם לדעת אודות תהליך שיכול לשנות את חייכם -במאמר זה.
מהו ייעוץ פיננסי ?
ייעוץ פיננסי הוא הליך שמטרתו לשפר את ההתנהלות הכלכלית שלמשפחה או כל גוף פרטי אחר, הרואה את המשפחה כיחידה עסקית לכל דבר, ומבין כיבאמצעות קבלת החלטות נכונה יותר, ניהול כלכלי טוב יותר וראיה מפוקחת יותרשל המציאות ניתן לבצע שינויים גדולים. באמצעות ייעוץ פיננסי יכולות משפחות לזהות הזדמנויות ולהיזהר מסיכונים, להגדיל הכנסות ולהקטיןהוצאות, זאת על מנת להגיע לשיפור משמעותי באיכות החיים בסופו של דבר וליצורעתיד איכותי ונכון יותר מכל בחינה שהיא.
מתי נכון לקבל ייעוץ פיננסי ?
ייעוץ פיננסי הוא הליך חשוב בכל מועד וזמן, אולם ישנן נקודות מפנה בהן ייעוץ פיננסי הוא חשוב במיוחד:
- בעת לידה של ילד חדש. במקרים אלה נדרש ייעוץ פיננסי על מנתלבדוק את השינוי שחל במבנה המשפחתי, את ההוצאות החדשות שתידרשנה ואתההיערכות הנדרשת בתוכניות החיסכון וההשקעה המשפחתיים למען הבטחת עתידו שלהרך הנולד.
- בעת שינוי בסטאטוס התעסוקתי של אחד ההורים.בעת החלפת עבודה או בעת פיטורין, בעת הקמת עסק חדש ובכל שינוי אחר - ייעוץפיננסי בנקודות זמן אלה הוא קריטי להתאמת כלכלת המשפחה לשינוי.
- ייעוץ פיננסי נדרש לקראת הוצאה משמעותית וכבדה, דוגמת רכישת דירה ולקיחת משכנתא.במקרים אלה, יוכל ייעוץ פיננסי לסייע בבחירת המשכנתא הנכונה, בבחינתהשפעתה על תזרים המזומנים החודשי ובביצוע היערכות נכונה של כל בני המשפחהלהוצאה הגדולה העומדת בפניהם.
- ייעוץ פיננסי נדרש בכלזמן בו מזהה המשפחה בעיה בהתנהלות הכלכלית שלה כיחידה. ייעוץ פיננסי הואקריטי כאשר בני הבית מגלים, כי הם אינם מצליחים "לגמור את החודש", אינםמצליחים לחסוך וצוברים גירעונות רבים יותר ויותר.
ייעוץ פיננסי הוא לא רק אמצעי לטיפול כי אם למניעה
רבים הם הפונים אל הליך ייעוץ פיננסי, כאשר הם מזהים קושיאמיתי בהתנהלות הכלכלית המשפחתית אולם פעמים רבות מדובר בשלב בו ייעוץפיננסי הוא מאוחר מדי - לא מבחינת היכולת להשפיע ולשנות, כי אם במחירשישלמו בני המשפחה, במתח הנפשי שנצבר ובשינויים הגדולים הנדרשים לקרות.חשוב להבין, כי פניה אל ייעוץ פיננסי בשלב מוקדם ככל האפשר תמנע משבריםותאפשר אויר ורוח לבני המשפחה, זאת על מנת שיבחנו בכל עת את התנהלותםהכלכלית ויוכלו לקבל החלטות מושכלות אודותיה.
בזכות ייעוץ פיננסי יכולים בני המשפחה לא רק להתמודד עםהצרכים הכלכליים שלהם ביומיום, כי אם לקבל גם ייעוץ אודות השקעות והלוואותשבכוונתם לקחת, למצוא דרכים לחיסכון ולבחור את אפיקי החיסכון המתאימיםעבורם. תפקידו של ייעוץ פיננסי הוא לבחון גם את הביטוחים הקיימים עבור בניהבית ועבור הבית כולו, את ההוצאות השוטפות ואת ההחלטות שמקבלים בני המשפחהבאופן שוטף - ייעוץ פיננסי הוא הליך חשוב וקריטי עבור מקבליו, ואת תוצאותיושל ייעוץ פיננסי קל לראות - ובמהירות.