הלוואות רכב ניתנות בחברות למימון רכב ובבנקים. לעתים הבנקים מציעים הלוואות בתנאיםטובים ללווים טובים, כלומר ללקוחות שיש סימנים איתנים לכך שיחזירו את ההלוואהבמלואה ובמועדים הנקובים בהסכם שבין הבנק ללווה. אם אתם מחפשים הלוואה לרכישת רכבשימו לב למדדים הבאים.
הלוואות רכב ועלויות נוספות
סכוםהלוואת רכב: קחו את הסכום שאתם צריכים ולא יותר. כדילא להתפתות ולעלות בסכום ההלוואה, הגדירו תחילה מהו סוג הרכב שאתם צריכים, ובעיקרלמי הוא מיועד. לנהגים צעירים כדאי לקנות מכונית לא חדשה, אבל בטיחותית ביותר גם אםהיא זוללת דלק.
על מנת להימנע מתסבוכות כלכליות, זכרו כי ישנן עלויות נוספות הכרוכות באחזקת רכב,מלבד החזר ההלוואה. הביאו אותן בחשבון ובטרם לקיחת הלוואת רכב וודאו כי יש ביכולתכםלהחזירה:
- ביטוח רכב חובה ומקיף: תוכלו להקטין סכום זה אם תגבילו את גיל הנהג לשלושיםומעלה, אם זה רלוונטי, כמובן.
- דלק: חשבו כמה קילומטר אתם נוסעים בשנה, וכמה ליטר לדלק המכונית צורכת.
- טיפולים במוסך: ברכב אמין יש פחות עלויות בסעיף זה.
- עלויות רישוי, תיווך ומסים: הביאו אותם בחשבון כי רק לנכים יש פטור ממס. בייבואאישי מורידים את עלויות התיווך אבל אז מדובר במכוניות מיוחדות ויקרות שלא כולןיכולות לקבל כאן שירות, טיפולים וחלקי חילוף.
הלוואה לרכישת רכב חדש
קניית רכב חדש ישירות מהיבואן מן הסתם עולה יותר אבל יכולה להיות משתלמת אם מצאתםיבואן שנתקע עם מכוניות ועושה מבצעים. יש מבצעים לאיגודים מקצועיים ויש מבצעים שלסוף שנתון. לקראת סוף שנה סוכן המכוניות חייב למכור את המלאי, אם נצבר אצלו מלאיעודף. יש יבואנים שעושים, לזמן קצר, הנחות די גדולות על רכב חדש.
גם אם המבצע ניתן על מכוניות פחות סחירות, כדאי לבדוק את העסקה. ככל שהרכב פחותמבוקש כך ההנחה גדולה יותר. אולי זה יקשה עליך למכור אותו בבוא היום, אבל אם הרכבהוא גם אמין, תדע איך להלל ולשבח אותו בעת מכירתו.
לעתים, במקום לתת לך הנחה, יצ'פרו אותך באבזור מיותר. לך על זה אם אתה כרוך אחריהרחבות שכאלה. טרייד אין, החלפת רכבך בחדש או בישן פחות, גם היא דרך שכדאי לבדוק.עסקה כזאת פוטרת אותך מן ההתעסקות עם מכירת רכבך הישן. בדרך זאת אפשר לקבל רכבחלופי עד למציאת העסקה המתאימה.
ריבית על הלוואות רכב
הלוואות רכב נבדלות זו מזו בריבית על ההחזרים. כל ריבית בכלהלוואה מבוססת על הריבית של בנק ישראל והיא הריבית המזעריתביותר. כל בנק מוסיף על זה מעט לכדי ריבית הפריים. ועל זה כל בנק מוסיף עוד קצת –בהתאם לכוחו של הלווה או בהתאם לרצונו של הבנק להשביע את רצון לקוחותיו.
ככל שהלווה איתן יותר מבחינה פיננסית (יש לו עוד נכסים כספיים או ריאליים) כוחהמיקוח שלו על הריבית הוא גדול יותר ויקבל ריבית מופחתת. בנק שרוצה למשוך אליולקוחות חדשים ייתן הלוואות רכב בריבית אטרקטיבית. יש להשוות בין הבנקים ולבדוק מההם מציעים, גם להם יש מבצעים. מקרים רבים תגלו כי אתם שייכים לקהל מסוים לו מציעהבנק הטבות מיוחדות בתנאים משתלמים במיוחד וכיו"ב.
תקופת החזר של הלוואות
כדי להקל עליך, בנקים נותנים הלוואות רכב גם לעשרים שנה. זה נשמע כמו פריסה די נוחהשל תשלומים. אבל דווקא ככל שתקופת ההחזר של הלוואת רכב קצרה יותר, כך תהיה הריביתקטנה יותר. בכל מקרה, אל תתחייב להחזר חודשי גדול שייצור לך מינוס קבוע בחשבוןהעו"ש. אם ההחזרים החודשיים קורעים את מסגרת האשראי שלך, מוטב לשלם ריבית גבוההיותר, כלומר לקחת הלוואה ארוכה יותר.
הלוואת רכב - ערבויות וביטחונות
כדי שהמלווה יהיה בטוח שההלוואה תוחזר לו, יש שישעבד את רכבך לבנק. יש שהבנק לאיבקש כלל לשעבד את רכבך לבנק משום שדירתך כבר משועבדת לו. אם הבנק מבקש ערבים,כלומר חברים או בני משפחה שתצטרך לגייס לעניין, זכור כי בשם ההדדיות גם אתה תתבקשלהיות ערב להלוואותיהם שלהם. זה בסדר, אם יש לך אמון בחוסנם הכלכלי.