יועץ משכנתאות הוא בעל הבנה וניסיון בתחום המשכנתאות הפועל באופן נייטרלי מהבנקים וכך יכול להתאים לכם משכנתא שמותאמת לצרכים שלכם ומשתלמת ביותר עבורכם.
מי יכול להיות יועץ משכנתאות?
כיום אין הסמכה רשמית ליועצי משכנתאות ולכן חשוב להגיע ליועצים אלו רק על סמך בדיקה של היועץ - מיהו, מה ההכשרות שלו, מה הניסיון שלו, מה ההבנה שלו בשוק המשכנתאות, האם יש לקוחות שיכולים להמליץ עליו ועוד.
מה תפקידו של יועץ המשכנתאות?
יועץ משכנתאות קודם כל יתאים את המשכנתא המשתלמת והמתאימה ביותר בעבורכם - הוא יתאים את מסלולי המשכנתא, את הריביות הכדאיות ביותר גם לפי המצב בשוק וגם לפי יכולת ההחזר שלכם
ייתכן שהיועץ ימליץ לכם לקחת חלק מההלוואה ממקורות מימוניים אחרים כמו קרן השתלמות. שנית היועץ יבנה את התמהיל המתאים ביותר בעבורכם, ישנן אפשרויות שונות לבנות ולהתאים את התמהיל עבורכם.
יועץ המשכנתאות ינהל בעבורכם את המו"מ מול הבנקים השונים ומול הבנק שממנו תקחו את המשכנתא. חשוב רק לשמור על הציפיות במסגרת המציאות. יועץ המשכנתאות לא יכול להשיג לכם ריביות שלא מתאימות לריביות הנהוגות במשק בזמן הנתון, למדד ולתנאים הכלכליים שבמשק, ולכן דעו למה לצפות כדי שלא תתאכזבו.
מחזור משכנתא קיימת
קניתם דירה, לקחתם משכנתא, בדקתם שהמשכנתא טובה ומותאמת לתנאי הריביות בשוק וכי יכולת ההחזר שלכם מתאימה למסלולים. שוקי ג'אנה יועץ משכנתאות מסביר: עברה שנה, עברו שנתיים, שלוש ויותר. חשוב מאוד לבדוק את מצב המשכנתא שלכם אחת לשנה או לפחות אחת לשנתיים-שלוש, אל תישארו שאננים, הריביות בשוק משתנות ואם לקחתם משכנתא בתקופה בה הריביות הנהוגות גבוהות, חשוב מאוד לבדוק האם אתם יכולים להוזיל את המשכנתא שלכם ולחסוך כסף.
למה לכם לקחת יועץ משכנתאות
יועץ המשכנתאות הוא יועץ מטעמכם העובד עבורכם והאינטרס שלו הוא למצוא את המשכנתא הטובה ביותר בעבורכם. יועצי המשכנתאות של הבנקים מחוייבים בראש ובראשונה לשורת הרווח של הבנק שבו הם עובדים.
כן, כמו לכל איש מקצוע תצטרכו לשלם ליועץ, אולם היועץ הוא מעין עורך דין בשבילכם שדואג לכם. אתם תשלמו לו בעבור העבודה שלו והוא בתמורה יפעל כדי לחסוך לכם אלפי שקלים, וכנראה עשרות אלפי, במשכנתא שאתם משלמים לאורך שנים.