לפני שתיגשו אל יועץ פנסיוני, יש למצוא את ריכוז ההכנסות שלכם על מנת להגיע אליו עם הנתונים המתאימים לגבי ביטוח פנסיה בו אתם מעוניינים. אם יש לכם מספר ביטוחי מנהלים או קרנות גמל ז הזמן שתוכלו להגיע עם הנתונים הללו לסוכן הביטוח או ליועץ הפנסיה הפרטי שלכם. אם כבר פרשתם לפנסיה, והגיע הזמן כי תשתמשו עם אותה פנסיה שצברתם, עליכם לעבור קודם כל דרך מס הכנסה.. מס ההכנסה , יבקש מכם סכומים שצברתם עד היום כמו קופות גמל וקרנות פנסיה והם יבקשו מכם לבחור בין שלוש אופציות לשימוש כספי הפיצויים שלכם. האופציה הראשונה היא למשוך את כל כספי הפנסיה אך כדאי להתייעץ לפני זה ע יועץ פנסיוני שיאמר לכם אם זה כדאי. האופציה השנייה, היא חתימה על רצף של קצבה כלומר, כספי הפנסיה שלכם יגיעו כקצבה חודשית. האופציה השלישית היא חתימה על רצף הפיצויים כלומר, דחיית משיכת הפיצויים עד למשיכה בשלב עתידי יותר.
האם לכל אופציה יש מיסוי שונה?
לכל אופציה שהזכרתי עד עתה, יש מסלול מיסוי שונה. אבל ישנם גורמים רבים כמו ימי מלה או ימי חופשה שלא נוצלו יכולים להשפיע על שיקולי המיסוי. חשוב לבחור גוף שמבטיח לך לקבל את הפנסיה שלך. גם במקרה של תביעה רפואית כמו אובדן כושר עבודה, חשוב כי יהיה לך עם מי לדבר, שאלות מסוג זה הן מאוד חשובות לפני בחירת הגוף שינהל לך קרן פנסיה. צרכיו של כל מבוטח משתנים במשך השנים. כל מבוטח יכולים להיות לו צרכים שונים. את קרן פנסיה, יש להתאים על פי המרכים האישיים של כל מבוטח. יש מבוטחים שהם עדיין רווקים ויש כאלה שיש להם משפחות מרובות ילדים. חשוב לדעת עד כמה קרן הפנסיה יכולה לתמוך בצרכים של כל אחד ואחד.
אילו כיסויים ניתן למצוא בקרנות הפנסיה?
חשוב מאוד לבחון, אם קרן הפנסיה, כוללת כיסויים נוספים מעבר לכיסוי הקיים. יש קרנות פנסיה הקשורים אף למחלות שונות העלולים להשפיע מעיסוקו של המבוטח, אם זה במקצוע ההוראה, כמו פגיעה ביכולת הכתיבה או הדבור. כפי שאנו מבינים, הבחירה של קרן הפנסיה היא עניין מאוד מורכב ויש להתייחס אליו בכובד ראש. יש להתייעץ עם יועץ מוסמך על מנת להבין את כל מה שקשור לביטוח הפנסיוני שלנו באופן מקיף יותר.