נתונים המתפרסמים בשנים האחרונות מלמדים כי 70% מהעסקים החדשים, אינם שורדים את השנה הראשונה ונאלצים לסגור את שעריהם. במרבית המקרים הסיבה לכך היא תכנון לוקה בחסר – במיוחד כאשר מדובר באחת הפעולות החשובות לקיום העסק: גיוס אשראי. מדוע זה קורה?
חלק ניכר מהעסקים שמתחילים את פעילותם עושים זאת בלא הון עצמו מספיק, תוך הסתמכות מופרזת על קבלת אשראי בנקאי. אילו סוגים של מקורות אשראי עומדים לרשותכם, ולא פחות חשוב: כיצד תוכלו להימנע ממחנק אשראי ברגע הכי פחות מתאים מבחינתכם?
גיוס אשראי – מהם המקורות העומדים לרשותכם?
מוסדות בנקאיים וגופים חוץ בנקאיים הם מקורות האשראי העיקריים. לכל אחד מהם דרישות משלו באשר לערבויות שהעסק יצטרך להעמיד לטובת ההלוואה. מעבר לכך, יש שוני בין הגופים השונים באשר לאורך הנשימה שהם יעניקו לעסק – קרי אשראי לזמן ארוך או לזמן קצר:
אשראי לזמן קצר – אשראי שמטרתו בעיקר לגשר על הפער שנוצר בין הגבייה מלקוחות לתשלומים השונים. ניתן לקבל אשראי לזמן קצר מהבנק עצמו, בצורת פתיחת קו אשראי ("מינוס" בשפת היום יום). מקור נוסף לאשראי מסוג זה יכול להיות הספקים עצמם, שידחו את מועדי התשלום שלהם וישוו אותו למועדי הגבייה.
אשראי לזמן ארוך – מדובר למעשה בהלוואות. לעיתים קרובות נוטים הבנקים להעניק אשראי לזמן ארוך על סמך ערבות אישית של בעל העסק, כאשר הם מזהים פוטנציאל עסקי בהתבסס על הנתונים המוצגים במסגרת תכנית עסקית. גם מדינת ישראל מעניקה הלוואות לזמן ארוך של עד 5 שנים באמצעות קרנות מיוחדות, בערבות מדינה.
ההשפעה של התכנית העסקית על גיוס אשראי
תכנית עסקית מפורטת יכולה לסייע לכם פעמיים: פעם אחת לאמוד את גיוס האשראי הדרוש לצורך הפעילות העסקית השוטפת. פעם שנייה כדי לרכוש את אמונו של הבנק, שרואה מול העיניים עסק המתנהל בצורה רצינית ומחושבת, עם כל הנתונים הדרושים מול העיניים. התנהלות שכזו תגדיל את הסיכוי שלכם לגייס אשראי מהבנק שיממן את פעילותו של העסק.
גיוס אשראי בנקאי – האם כדאי לפנות לבנקים נוספים?
ברוב המקרים ההמלצה היא לא לשים את כל הביצים בסל אחד. משמע לפנות לבנקים אחרים ולא להסתמך רק על חסדיו של הבנק בו מנוהל החשבון העסקי. פיזור מקורות האשראי נחוץ על מנת שלא להיתקל במצב של תלות מוחלטת בבנק יחיד, שעלולה להתגלות כבעייתית ביותר בזמנים הכי בלתי צפויים.
למי פונים? ליועץ מקצועי שמכיר על בורים את מקורות האשראי האפשריים. באמצעות ייעוץ עסקי תוכלו למצוא את המימון הדרוש שיאפשר לעסק לפעול ולגדול.