רכשת בית? מזל טוב! זה הזמן לקחת משכנתא. רבים מחשבים את סכום המשכנתא באופן ישיר מול ההון העצמי העומד לרשותם, והפער אותו הם צריכים להשלים. אך לעיתים, כדאי להשקיע בצעד זה עוד קצת מחשבה, שיכולה לחסוך לקיחת הלוואות יקרות בעתיד לצורך ריהוט ואבזור הדירה.
הנה הגיע הזמן לו ייחלתם – הצלחתם לחסוך את ההון העצמי הראשוני ולמצוא דירה או בית המתאימים למשפחתכם ולצרכים שלכם.
עכשיו אתם מתחילים את סבב הבנקים, חוקרים ריביות ובעיקר מנסים להבין את עולם המשכנתאות על גווניו. אחת ההחלטות הבסיסיות ביותר אליהם צריך להגיע הוא סכום המשכנתא הנלקחת. פעמים רבות זוגות צעירים הלוקחים משכנתא בנקאית לרכישת דירה, אינם לוקחים בחשבון שמשכנתא היא הלוואה לטווח ארוך, עם ריבית הנמוכה יחסית להלוואות אחרות – ואינם מנצלים יתרון זה. כך נוצר מצב שלוקחים את הסכום המדויק אותו צריכים על מנת לשלם את הבית, ומספר חודשים לאחר מכן כשמגיע זמן הכניסה המיוחל, מוצאים עצמם ללא כסף מיותר לקניית הריהוט, מוצרי החשמל והאביזרים לבית. כאן מתחילה הבעיה של הלוואות נוספות, ריביות מנופחות וכמובן – החזרים חודשיים גבוהים הכוללים גם את המשכנתא הבסיסית וגם את ההלוואה הנוספת.
ניתן להימנע מכך, במידה וכבר בהתחלה, בפניה הראשונית לבנק, מבקשים לקחת סכום משכנתא שיכסה את מחיר הבית וכן יכלול סכום נוסף שישמש אתכם לקניית המוצרים הנלווים. הדבר הנכון ביותר הוא לשבת כבר בשלב זה, להכין רשימה של רהיטים, מוצרי חשמל, כלים סניטריים וכדומה, שתצטרכו לקנות כבר בשלב הראשון לכניסה לבית.
ברשימה הכינו הערכת מחירים משוערת של כל פריט, כך תוכלו להעריך את הסכום אותו תצטרכו על מנת להיכנס לבית בפועל. רשימה זו יכולה גם לכלול את ההובלה של הבית, שיפוץ ראשוני וכיו"ב. היתרון של רשימה מפורטת הוא היכולת שלכם מאוחר יותר, להישאר במסגרת התקציב שקבעתם. לכן, חשוב להיות מציאותיים ברשימה, לערוך סקר מחירים קצר ולהחליט מהו הסכום שאתם רוצים להוציא בהערכה על כל פריט. כמובן שסכום זה ישתנה, אך לפחות תהיה לכם אינדיקציה ראשונית על הסכום הכולל, וכן יכולת לראות בעתיד במה חרגתם, או לחלופין במה חסכתם.
בהצלחה!
המאמר נכתב על ידי יניב גבריאל, מנהל קורס חשבי שכר