אם היינו שומעים את צירוף המילים יעוץ משכנתאות לפני כעשור, רובנו היו מרימים גבה. מי צריך יעוץ משכנתאות אם הכל נקבע על ידי הבנק בכל מקרה? אנשים רבים קיבלו את תנאי הבנקים בעת בקשת הלוואה לרכישת דירה כקביעה סופית שאין עליה עוררין. הבנקים, מצד שני, הציבו תנאים קשים מתוך מחשבה שרוב האנשים אינם יודעים לתכנן את התזרים היומיומי שלהם לאורך עשרים שנה קדימה, ומנסים לקבל הלוואה גדולה ככל שניתן מבלי לחשוב על הסדר התשלומים.
יחד עם זאת, לפני כשמונה שנים ירדה משמעותית הריבית על ההלוואות. בנקודה הזאת הבינו אנשים רבים שהם משלמים ריבית גבוהה מהריבית אותה היו משלמים אילו ההלוואה הייתה נלקחת היום. אנשים סגרו את המשכנתא ולקחו הלוואה אחרת בתנאים טובים יותר. פעולה זו נקראית מחזור משכנתא, ומטרתה היא לשפר את מצבו הכלכלי של הלווה על ידי שינוי מסלול ההלוואה. נפתחו חברות רבות ליעוץ משכנתאות, שעזרו לאנשים לבחור במסלולי הלוואה חדשים, המתאימים להם באופן אופטימלי.
כאשר עלתה שוב הריבית על ההלוואות, מחזור משכנתא הפך ללא כדאיי. יחד עם זאת, המודעות למורכבות של המשכנתא כמוצר פיננסי, ולאפשרויות הרבות והמגוונות של מסלולי ההלוואה, נשארה. כיום גם אנשים שבאים לרכוש את דירתם הראשונה פונים ליעוץ משכנתאות, על מנת לפצל את ההלוואה למספר מסלולים, לקבל את התנאים הטובים ביותר בבנקים, ולתכנן את התזרים המשפחתי בצורה נבונה.
משכנתא היא הלוואה של מאות אלפי שקלים. עבור משפחות רבות תשלומי המשכנתא מהווים את ההוצאה הגבוהה ביותר – וזאת למשך יותר מעשרים שנה. הרצון לקבל יעוץ מקצועי בנושא כה חשוב, שיאפיין את אורח החיים של המשפחה כולה למשך זמן רב, הוא רק הגיוני. יועץ משכנתאות יעזור להבין את האפשרויות הכלכליות של המשפחה, יגדיר את גודל ההלוואה המומלץ, יעזור לפנות בבקשה להלוואה אל הבנקים וילווה את תיק ההלוואה עד להשלמת העסקה.
לסיכום, יעוץ משכנתאות הוא ענף צעיר באופן יחסי, שנולד כתוצאה מתופעה זמנית של ירידת ריבית על הלוואות בבנקים. יחד עם זאת, ככל שהמודעות לצורך ביעוץ מקצועי בנושא של הלוואה לרכישת דירה עולה, כך גם מספר הפניות לחברות ליעוץ משכנתאות הולך ועולה משנה לשנה.