יועצי משכנתא רבים מציעים כיום את שירותיהם ללקוחות. לרבים מאיתנו קשה לבחור ביניהם את היועץ הטוב ביותר, מכמה סיבות. ראשית כל, חלק ניכר מהלקוחות הפוטנציאליים אינם מבינים את מהות השירות שיועצי משכנתא מספקים; הם שמעו בחטף שישנם אנשים שיכולים לעזור לנו לחסוך במשכנתא, ולא בדיוק יודעים איך. שנית, התחום חדש יחסית ולא הצטבר עדיין נסיון רב של פניות ליועצי משכנתא. שלישית, בתחום זה חסר עדיין מחירון סטנדרטי לשירותים השונים.
ענף היעוץ למשכנתאות התחיל לצמוח באמצע שנות האלפיים, כאשר הריבית למשכנתאות ירדה. אנשים בעלי משכנתא צמודת מדד הבינו שניתן למחזר את המשכנתא ובצורה כזאת להגיע לחסכון משמעותי. כך עלה הביקוש לשירותיהם של יועצי משכנתא. לאחר מכן, כאשר עלתה שוב הריבית למשכנתא והמחזור הפך לפחות כדאיי, ירד גם מספר הפניות ליעוץ מקצועי בהתאם. חברות רבות ליעוץ בתחום המשכנתאות נסגרו.
יחד עם זאת, החברות שנשארו צברו נסיון יקר ערך. יועצי משכנתא יודעים כיום לתת שירות מלא ללקוחות המבקשים לקבל הלוואה לרכישת דירה. הם משווים את הגורמים החיצוניים המשפיעים על ההלוואה, כגון מסלולי הריבית השונים, צפי לשינויים בפריים בשערי מטבעות זרים וכדומה. כמו כן, יועצי משכנתא מביאים בחשבון את הגורמים הפנימיים, כגון היכולת של הלקוח לבצע פרעון מוקדם, שינויים עתידיים בתזרים שלו וכדומה. כל אחד מהגורמים יכול להשפיע על אופי המשכנתא, ולדרוש התארגנות שונה.
יועצי משכנתא מציעים ללקוחות סל שירותים רחב, מבדיקה ראשונית של אפשרויות הלקוח ביחס לתזרים היומיומי שלו, ועד לעזרה בגיוס כספים ממקורות שונים. רבים נעזרים ביועצי משכנתא לצורך משא ומתן עם הבנקים, קבלת תנאים מועדפים להלוואה וניהול תיק האשראי עד להשלמת העסקה על פרטיה.
לסיכום, ניתן לומר שגם במצב בו מחזור המשכנתא אינו כדאיי, יש ליועצי משכנתא עבודה רבה בעזרה וליווי מקצועי של לקוחות הלוקחים על עצמם הלוואה גדולה ועומדים במגעים מול גופים גדולים וחזקים כמו הבנקים. לקוחות רבים הפונים אל הבנקים באופן עצמאי מרגישים חסרי אונים מול הפקידים, להם יש יתרון של ידע והבנה מקצועית. בעזרתם של יועצי משכנתא יכולים גם הלקוחות הפרטיים לקבל תנאים הוגנים לעסקה הגדולים ביותר אותה יבצעו במהלך חייהם.