יעוץ משכנתאות הוא תחום יחסית חדש בארץ. המודעות ליתרונות של פנייה אל אנשי מקצוע בלקיחת משכנתא או במחזורה גוברת מיום ליום; יחד עם זאת, רבים עדיין עושים את העבודה לבד מול הבנקים. לפני כעשר שנים צירוף המילים יעוץ משכנתאות לא היה מוכר כלל לרוב האוכלוסיה.
ענף יעוץ המשכנתאות צבר תאוצה והתפתח מאוד לפני כשמונה שנים, כאשר ירדה משמעותית הריבית על ההלוואות. באותה עת אנשים רבים הבינו שהם משלמים יותר על המשכנתא שלקחו בעבר מאשר אלה הלוקחים משכנתא עכשיו. היה כדאי לסגור את ההלוואה הקיימת ולקחת הלוואה חדשה בתנאים משופרים. כך המונח מחזור משכנתא הפך להיות צירוף מילים שגור. כאשר עלתה הריבית שוב פחתה הכדאיות של מחזור משכנתא, וחברות רבות שעסקו בתחום של יעוץ המשכנתאות נסגרו. יחד עם זאת, ההבנה שיש צורך ביעוץ מקצועי בנושא חודרת אט-אט לתודעת הציבור הרחב, ומספר הלקוחות של חברות ליעוץ משכנתאות הולך וגדל.
משכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר עבור רוב משקי הבית בישראל, ועבור אנשים רבים זאת הפעולה הפיננסית המשמעותית ביותר שיעשו במהלך כל חייהם. היקף המשכנתא עומד על מאות אלפי שקלים, והיא צפויה להשפיע על אורח החיים שלנו במשך שנים ארוכות. אנחנו נוהגים לפנות ליועצים בהחלטות הרבה פחות חשובות, לכן מן הראוי שנפנה אל אנשי מקצוע גם בנושא זה.
מהו יעוץ משכנתאות? אנשים רבים יודעים כי מדובר בעזרה מקצועית בעת פנייה אל הבנקים בבקשה להלוואה. זה בהחלט נכון, אך קיים רובד שלם נוסף של החלטות בהן יעוץ משכנתאות עשוי להועיל לנו מאוד. יועץ מקצועי יכול ללמוד את היכולות הפיננסיות של הלקוח, להתחשב באירועים צפויים בעתיד ובמגמות הכלליות במשק, ולבנות חבילת הלוואה המתאימה לכם ביותר. לאחר שתקבלו את ממצאי הבדיקה תוכלו להבין מהו סכום ההלוואה המשוערת ולהתמקד בנכסים ברמת מחירים מתאימה.
לסיכום, יעוץ משכנתאות נוגע בכל הרבדים ובכל השלבים של לקיחת משכנתא, משלב ההערכות ואיתור נכס מתאים, ועד לשלב של סגירת העסקה והשלמתה הסופית. מדובר בהלוואה של מאות אלפי שקלים, ובהחלטה פיננסית מהחשובות בחיינו. לכן מומלץ לקבל עזרה מאנשי מקצוע.