מהי קרן נאמנות? מהו סוד כוחה? נסו להשוות את קרן הנאמנות לקופונים, קבוצה מסוימת שמתאחדת יחדיו ומנצלת את גודלה להשקעה בשוק ההון, כיחידים לא תשיגו דבר, אך כחלק מקבוצת אנשים תזכו לכוח, יוקרה ומעמד. קרן נאמנות מאפשרת לכל אדם להשקיע בהתאם ליכולתו הכספית, צרכיו ודרישותיו, אין תנאי סף להשקעה, לא צריך הון התחלתי משמעותי אלא רק רצון ומוטיבציה להיות חלק מהצלחה.
קרן נאמנות מאפשרת למשקיע הפרטי להיות חשוף למגוון אפיקי השקעה תוך נטילת סיכון קטן יחסית, קרן נאמנות מבזרת את השקעותיה על פני מגוון רחב של אפיקי השקעה, במניות, בשקליות, במטבע זר, באגרות חוב ולא מתמקדת לעולם באפיק אחד מרכזי, מתוך הנחת עבודה כי ירידה מהותית באפיק זה או אחר לא תשפיע באופן כולל על כל תשואת הקרן וביצועיה. אתם רק מחליטים באיזו קרן נאמנות להשקיע ושאר העבודה נעשה בעבורכם, לכם רק נשאר להמתין וליהנות מתשואה נאה ומשקט נפשי.
קרן נאמנות גם מאפשרת בכל זמן ומצב לנייד את הכסף, לפדות או להשקיע עוד, אין הגבלה, תאריכי יעד, קנסות יציאה, אלא השוק כולו פתוח בפניכם, ובכל יום בו מתבצע מסחר בבורסה באפשרותכם לפדות את כספכם מקרן הנאמנות או להשקיע סכום כסף נוסף. כמו כן באפשרותכם לנייד את כספכם מקרן נאמנות אחת לשנייה בהתאם לצרכיכם האישיים, לעבור לקרן נאמנות עם ביצועים טובים יותר או בעלת סיכון גבוה יותר. אתם קובעים, השליטה בידכם.
קרן נאמנות מקבלת את שמה בהתאם לנתיב ההשקעה המרכזי, לדוגמא קרן נאמנות שמשקיעה 80% באגרות חוב ו-20% במניות תיקרא בשם קרן נאמנות 80%, 20% ומה שעוד יצוין הוא הגוף המפעיל את קרן הנאמנות בפועל, בית השקעות כזה או אחר.
מה שעוד מבדיל בין קרן נאמנות אחת לשנייה הוא התשקיף, מסמך המציג את מדיניות ההשקעה, האדם העומד בראש ניהול קרן הנאמנות, אפיקי ההשקעה, דמי הניהול וכו'. ובהתאם לתשקיף אתם יכולים להחליט באיזו קרן נאמנות ברצונכם להשקיע. תוכלו לבצע מעקב אחר תשואות הקרן היומיות באמצעות העיתונות הכתובה או אתרי אינטרנט פיננסים וכן דוחות פיננסים שנתיים ובהתאם לקבל החלטה מושכלת ונכונה, כל הנתונים פרושים בפניכם, אתם רק צריכים לדעת איפה להסתכל.
אינכם מחויבים כמובן לשים את כל הביצים בסל אחד אלא באפשרותכם לפצל את השקעותיכם בין מספר קרנות נאמנות וכך להשיג ביזור אופטימאלי ויעיל. קרן נאמנות תגזול מכם זמן מועט, אתם רק צריכים לבחור ושאר העבודה נעשית בידי מומחים לדבר. כמו כן מדובר בעלות נמוכה בהשוואה לשאר אפיקי השקעה, דמי הניהול נמוכים יחסית, אם תנסו לדוגמא לסחור בבורסה באמצעות תיק השקעות אישי דרך בית השקעות, תאלצו כמובן להוציא סכומים מהותיים יותר, טיפול אישי, עלות בהתאם.
השקעה בקרן נאמנות אינה מבטיחה הצלחה וודאית, אין דבר כזה בבורסה, פתאום השוק יכול לצנוח ודבר לא יעזור אך אין ספק כי מדיניות קרן הנאמנות ואפיקי ההשקעה משפיעים על גובה התשואה והסיכון, לדוגמא אם תשקיעו במסלול אגרות חוב שנחשב ליציב יחסית תשיגו תשואה נאה אך לא גבוהה במיוחד ואילו במקרה של השקעה במניות שנחשב למסלול ספקולטיבי יותר תוכלו להשיג תשואה גבוהה יותר, כגובה הסיכון כך גובה התשואה ביחס ישיר.