מגיע לכם מזל טוב, רכישת דירה במצב הכלכלי כיום אינה דבר של מה בכך. וקרוב לוודאי שנאלצתם לעשות זאת באמצעות נטילת משכנתא. בכל מקרה, אתם צריכים להיות גאים בעצמכם, אך בכך לא תם הסיפור וכעת עליכם לרכוש ביטוח משכנתא נלווה. ומדוע היות והבנק המלווה מעוניין לבטח את השקעתו, הרי הנכס הנרכש שועבד לטובתו עד פירעון מלא של המשכנתא כולה עד השקל האחרון. ובאיזה סוג ביטוח מדובר בדיוק? ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא. שני ביטוחים שיוצרים יחדיו מעטפת מושלמת לכל סיטואציה שתצוץ נזיקית או בריאותית.
כיום מצבכם הרפואי בשמיים, אתם עובדים פול טיים ג'וב, מבוקר עד ליל ומכניסים בהתאם משוכרת מכובדת המאפשרת לכם רמת חיים נאותה. הכל טוב ויפה אך רק היושב במרומים יודע כיצד ייראה העתיד, בשניות הכל עלול להתהפך, חוסר תשומת לב על הכביש, מחלה פתאומית, וחייכם לא יחזרו לקדמותם. אך אתם לא יכולים כל הזמן לחיות בחשש ולהתחבא מהגורל ולכן מומלץ לרכוש ביטוח שיעניק לכם שלווה ושקט פנימי, ביטוח חיים למשכנתא.
ביטוח חיים למשכנתא יופעל במקרה של מוות פתאומי של אחד מבני הזוג המלווים ואף שניהם. במקרה זה חברת הביטוח תעביר את סכום הכיסוי הביטוחי ותכסה את המשכנתא כולה ואז החשש שתצטרכו לעזוב את ביתכם בכדי להחזיר את המשכנתא ירד מהפרק. בנוסף ניתן להרחיב את ביטוח החיים למשכנתא כך שיכסה גם התדרדרות במצב הרפואי כפי שתואר לעיל, הרי התדרדרות זו תפגע קרוב לוודאי בהכנסות המשפחה ורצוי לבטח עצמכם מכך.
אך זהו רק רכיב אחד במסגרת רכישת ביטוח משכנתא, כעת נותר הרכיב השני, ביטוח מבנה למשכנתא. מדובר בביטוח רכושי, בו הבנק המלווה מוודא כי הנכס המשועבד מבוטח כנגד מגוון אירועים ביטוחים ונזקים כגון הצפה, רעידת אדמה, התרסקות כלי טיס, התנגשות כלי רכב, פריצה, השחתה, שריפה, הצתה ועוד.
עם זאת ביטוח מבנה למשכנתא מתייחס אך ורק למבנה עצמו ולמחוברים בלתי נפרדים ממנו כדוגמת חלונות, ארונות, דלתות, מערכת הסקה, מיזוג אוויר, מקלחות, ארונות מטבח ועוד ואינו כולל בתוכו את רכוש הדירה. אם כי במסגרת ביטוח המבנה למשכנתא נכללים שטחים פתוחים כמו מרפסות הדירה וכן רכוש משותף במקרה ומדובר בבניין משותף וזאת בהתאם לחלקו היחסי של בעל הדירה.
בעת התרחשות אירוע ביטוחי ביטוח מבנה למשכנתא מופעל ואז חברת הביטוח נכנסת לתמונה ומכסה את הוצאות התיקון באשר יהיו, אף במצב קיצוני בו הנכס כולו נהרס ונדרש להקימו מחדש. וכיצד מחושב סכום הכיסוי הביטוחי? זאת בהתאם לעלויות הבנייה, חשוב להבין עלויות אלו אינן זהות לשווי הנכס ולסכום הקנייה היות וסכום זה כולל גם את שווי הקרקע ושאר פרמטרים כגון מיקום, יוקרה, קומה ועוד.
לדוגמא מוסכם כי לבנות אותה דירה באותה רמת גימור עולה סכום זהה, כעת נבנה אותה דירה בשתי מקומות, האחת בתל אביב והשני בבאר שבע, תופתעו מכך שבסופו של דבר יהיה הבדל מהותי בין שתי הדירות? בדיוק בשל כך ביטוח מבנה למשכנתא מתייחס אך ורק לעלויות הבנייה.
בטרם רכישת ביטוח משכנתא מומלץ לערוך סקר שוק בין הגורמים השונים בשוק, אינכם מחויבים לבנק המלווה בו נטלתם את המשכנתא אלא כל הדלתות פתוחות בפניכם, וחברות הביטוח ישמחו להציע לכם מגוון מסלולים אטרקטיביים לבחירתכם.