רכישת דירה באמצעות משכנתא אינה שלמה ללא ביטוח משכנתא. נכון שמדובר במוצר חובה הנכפה עליכם מטעם הבנק המלווה, אך גם אם היה מדובר ברשות, טוב הייתם עושים אם הייתם רוכשים אותו במיידי מבלי לחשוב פעמיים, ומדוע? היות וביטוח משכנתא מבטיח לכם את העתיד.
ביטוח משכנתא הוא שם כללי לשני ביטוחים שונים, ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים. ביטוח מבנה למשכנתא הינו ביטוח רכושי המיועד לבטח נזקי רכוש שעלולים להיגרם למבנה הנכס עצמו כתוצאה ממגוון אירועים ביטוחים כדוגמת רעידת אדמה, שיטפון, שריפה, השחתה, פריצה, התרסקות מטוס ועוד.
ומדוע בדיוק מחייב הבנק המלווה לבטח את המבנה בביטוח מבנה למשכנתא? היות וכעת הנכס משועבד עבורו וזאת עד לפירעון מלא של המשכנתא. הבנק מבטח את השקעתו ובעקיפין גם את רכושכם שלכם.
עם זאת מומלץ לבדוק מהו סכום הכיסוי הכולל, המצב האידיאלי הוא שסכום הכיסוי הביטוחי לא יתמקד רק בכיסוי המשכנתא עצמה אלא את העלות הכוללת שתידרש לשם שיקום הנכס ואף הקמתו מחדש.
אם הסכום הביטוחי מיועד לכיסוי המשכנתא בלבד יכול להיווצר שהבנק יהא מכוסה אך אתם תיפגעו ותישארו מחוסרי דיור היות והשקעתם כבר את כל כספכם ברכישת הנכס וכעת אין בידכם כל הון הנדרש לשיקומו מחדש, לכן חשוב לוודא כי סכום הביטוח מכסה אף את הוצאות הבנייה והקמת הנכס מחדש כולל פינוי הריסות, שכירת אנשי מקצוע ואף החזר דמי שכירות במידה והמבוטח צריך לגור באופן זמני בדירה שכורה.
ביטוח מבנה למשכנתא מחויב על פי תקנות הביטוח לכלול תנאים מינימאליים הבאים להגן על ציבור המבוטחים, אולם לרוב יהא עליכם לעיין היטב בפוליסת הביטוח ולא להסתמך על פוליסת הביטוח התקנית משום שהתחרות הרבה בה מצוי הענף גורמת לחברות הביטוח לשפר בצורה ניכרת את תנאי הפוליסות לעיתים ללא כל תוספת מחיר.
כאמור לעיל ביטוח משכנתא כולל רכיב ביטוחי נוסף - ביטוח חיים למשכנתא. ביטוח חיים למשכנתא באופן בסיסי הוא ביטוח ריסק - חיים. ומיועד לכסות מקרי מוות של בני הזוג הלווים. שניהם יחדיו מחויבים ברכישת ביטוח חיים למשכנתא ולא רק המפרנס העיקרי.
במקרה וכן מתרחש אירוע מצער זה, הכנסות משק הבית נפגעות ואז עלול להיווצר קושי בהחזרי תשלומי המשכנתא. פה בדיוק נכנס לתמונה ביטוח חיים למשכנתא בכך שחברת הביטוח מכסה את המשכנתא במלואה באמצעות הכיסוי הביטוחי ובן הזוג שנותר בחיים מקבל ביטחון כלכלי ועתיד בטוח ואינו צריך עוד לדאוג לכך שלא יוכל לעמוד בהחזרים ויעמוד בפני פינוי דירתו.
כמו כן ניתן להרחיב את ביטוח החיים למשכנתא כך שיכסה אף החמרה במצבו הרפואי של המבוטח. נניח הייתם מעורבים בתאונת דרכים ונשארתם כעת נכים לצמיתות, אין ספק כי הדבר ייפגע בעבודתכם המקורית ותצטרכו למצוא תחליף מתאים למצבכם, מקור ההכנסה ייפגע ולכן חשוב להיות מבוטח ומכוסה על ידי חברת הביטוח. כמו כן מחלות קשות כדוגמת סרטן, איידס וכו' יכוסו במסגרת זו. הכל בכדי שתוכלו לחיות את חייכם בשקט ובשלווה, ללא דאגה מתמדת מה יקרה אם כך וכך. הרי אף אחד אינו יכול לנבא את העתיד ולכן עדיף להיות מכוסה ומוכן לכל סיטואציה.