כיום במצב יוקר המחייה בו מצויה מדינת ישראל, רכישת דירת מגורים ללא סיוע מטעם הבנק בצורת משכנתא נראית כמשימה בלתי אפשרית. בימים בהם מחירי דירות 4 חדרים באזור המרכז חצו מזמן את רף מיליון וחצי השקלים, משכנתא נראית כדרך היחידה להגשמת החלום.
נדלקתם על דירה, עשיתם סקר שוק בין הבנקים השונים והחלטתם על מסלול משכנתא מסוים, הכל טוב ויפה אך כדאי שתוסיפו לעניין רכיב נוסף, חיוני מאין כמוהו - ביטוח משכנתא שמו. ביטוח משכנתא נועד לבטח את האינטרס של הבנק המלווה ויחד עם זאת את האינטרס האישי שלכם. הרי משכנתא אינה הלוואה רגילה אלא ייחודה בפריסתה לאורך שנים רבות. שנים שבהם העתיד אינו מבוטח ואין לדעת מה צופן לנו הגורל. ובדיוק מסיבה זו קיים צורך להבטיח ככל האפשר את החזר תשלומי המשכנתא וזאת באמצעות ביטוח משכנתא.
ביטוח משכנתא הינו ברירת מחדל מטעם הבנק המלווה, אך ללא קשר מומלץ היה לרוכשו. בימים עברו ביטוח משכנתא היה מוצע לציבור רק מטעם הבנקים למשכנתאות, מונופול שהביא למחירים גבוהים ולחוסר תחרותיות משווע, מצב שהביא בסופו של דבר לפתיחת השוק לתחרות וכניסתן של חברות הביטוח לענף זה.
אמנם למראית עין ביטוח משכנתא נראה כהוצאה מינורית במיוחד בהתייחס לגובה המשכנתא, אך בהתחשב בעובדה כי הנכם נדרשים לשלם פרמיה זו לאורך כל תקופת המשכנתא, בסיכומו של יום הפרמיות יצטברו לכדי סכום נאה ביותר. לכן מומלץ בטרם רכישת ביטוח משכנתא לבדוק המוצע לכם מטעם הגופים השונים כולל הבנק המלווה בעצמו ולבחור את ביטוח המשכנתא האידיאלי עבורכם באופן אישי.
ומה הוא בעצם ביטוח משכנתא ומדוע הבנק המלווה מתעקש על רכישתו? ביטוח משכנתא הינו שם כללי לשני סוגי ביטוח המשתלבים יחדיו לכדי מענה מושלם בכל הנוגע להבטחת החזר המשכנתא, ביטוח חיים למשכנתא ובן זוגו - ביטוח מבנה למשכנתא.
ביטוח מבנה למשכנתא מתייחס אך ורק לנזק רכושי שעלול להיגרם למבנה עצמו וכן למחוברים בלתי נפרדים ממנו. במידה ומדובר בבניין משותף ביטוח מבנה למשכנתא כולל אף את חלקו היחסי של בעל הנכס ברכוש המשותף. ביטוח מבנה למשכנתא מבטיח כי בכל אירוע ביטוחי שיתרחש הגורם המבטח ידאג להשיב את המצב לקדמותו, גם במקרה קיצון שבו תידרש הקמת הנכס מחדש. פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא אינה קבועה ועליכם לבדוק בדיוק מהם התנאים הקבועים בה.
כיום אתם אנשים צעירים בשיא אונם אולם אין לדעת מה יביא בגינו המחר. תאונת דרכים פתאומית, מחלה סופנית וכו' יכולים לפגוע בכם בפתאומיות ולדרדר את מצב בריאותכם. ואז ייתכן מצב שבו תתקשו לעבוד ולממן את החזרי המשכנתא. בדיוק מסיבה זו ישנו ביטוח חיים למשכנתא שמוודא כי בכל סיטואציה שכזו תבוא חברת הביטוח לעזרתכם ותדאג להשלים את גובה החזר המשכנתא הנדרש לבנק המלווה.
ביטוח חיים למשכנתא נועד למנוע מצבים שבהם עקב מחלה או מוות פתאומי נדרשים כעת הלווים לפנות את דירתם עקב אי עמידתם בהחזרי המשכנתא לבנק. ביטוח חיים למשכנתא מקנה לבנק המלווה שקט נפשי מתוך ידיעה כי תמיד יהיה מישהו בסביבה שידאג שהמשכנתא תוחזר במלואה ואתם מקבלים בעצמכם ביטחון כלכלי כי אינכם לבדכם במערכה.
בטרם רכישת ביטוח חיים למשכנתא מומלץ לוודא כי אינכם מבוטחים בביטוח חיים מקביל על ידי מקום העבודה וכו', בכדי למנוע מצב של חיוב כפול שלא לצורך. במידה ואכן יש ברשותכם כבר ביטוח חיים עליכם להציגו בפני הבנק המלווה וכך אתם מייתרים בעצם את רכישת ביטוח זה בשנית.