חסכתם סכום נכבד לאחר שנות עבודה ארוכות כעובדי חברה או בעלי עסק ואתם מעוניינים להשקיע אותו לניהול מושכל של כספים כדאי מאוד לפנות אל יועצי השקעות שיבנו לכם את תיק ההשקעות הטוב ביותר עבורכם. לפני שתגיעו ליועץ מומלץ לדעת מספר דברים בסיסיים בנוגע להשקעות בשוק ההון.
מהם מסלולי ההשקעה העיקריים בשוק ההון?
מניות – אלו הן בעלות על אחוז מסוים בחברה. הזכויות של בעלי המניות כוללות את הזכות להצביע בישיבות של בעלי המניות וכן אחוזים מרווחי החברה. על ידי המניות החברה הפרטית הופכת לציבורית. המשקיעים מעניקים לה כספים ובתמורה החברה מעניקה להם מניות. את הכספים שגויסו מהציבור היא יכולה להפנות עבור רכישת סחורות חדישות, התרחבות לשווקים בחו"ל ועוד. קיים יחס ישיר בין מצב החברה ובין עלייתה או ירידתה של המנייה. קיימים גם גורמים נוספים המשפיעים על המניה כמו מידת סחירותה של המניה ועוד.
פיקדונות – הם השקעה של כסף לפרק זמן מוגדר החל מפיקדון יומי ועד לפיקדון למשך מספר שנים. קיימים סוגים שונים של פיקדונות כמו: שקלי שאינו צמוד למדד , פיקדון הצמוד למדד המחירים לצרכן ואינו קבוע. פיקדון שצמוד למט"ח – כמו אירו או דולר והוא מתנהל בשקלים. פיקדון במטבע חוץ שיש עליו ריבית ופיקדון מובנה שרווחיו נקבעים לפי מדד, שער מטבע כלשהו וכדומה בפיקדון זה יש רמת סיכון גדולה יותר.
תעודת סל – נייר ערך הנסחר בבורסה ומחירו נקבע לפי מידת הביקוש בשוק. מי שקונה אותה מקבל את כספו כולל העלייה או הירידה במדד, לאחר תקופה מוגדרת מראש ויכול גם להחליפה במניות. מכיוון שהתעודה עוקבת אחר המדד נכלל בהשקעה בה גורם סיכון.
חיסכון פנסיוני – השקעה לטווח ארוך כולל קופות גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
קופת גמל – זוכה להטבות מס וזוהי מופקדת על ידי השכיר ומעבידו באופן חודשי. כשמדובר בבעל עסק הוא עורך הפקדות כספיות ונהנה מהטבות מס.
מק"מ – ראשי תיבות של מלווה קצר מועד. מק"מ היא איגרת חוב הניתנת על ידי בנק ישראל למשך מקסימום שנה והיא ללא ריבית או הצמדה. יש הקבלה בין מק"מ לפק"מ והשוני הוא שניתן למכור את המק"מ בבורסה בכל יום ולא צריך לחכות עד תום תקופת החיסכון כדי לעשות זאת.
קרן נאמנות – מוצר פיננסי המאפשר השקעה בני"ע. הניהול של התיק מתבצע על ידי מנהל הקרן והיא כוללת פיזור סיכונים ביחס לני"ע בהם משקיעים ישירות.
השקעה בנדל"ן – ניתן להשקיע בנדל"ן באמצעות השקעה דרך שוק ההון. ישנן קרנות המשקיעות בנדל"ן עבור לקוחותיהן, גם אפ מדובר בנדל"ן בהיקפים גדולים כמו בנייני מגורים, משרדים וכדומה. ניתן גם לבצע השקעות בני"ע של חברות בנייה, תשתית ועוד.
אלו רק חלק מסוגי ההשקעות. למידע רב יותר, פנה ליועץ השקעות בעל רישיון.