בניגוד להלוואות בהן אתה הוא הלווה והבנק הוא המלווה, כאן המצב הפוך. להלן ההסברים ותשובות לכמה שאלות נפוצות:
פקדונות / חסכונות האם זה אותו דבר?
תוכנית חיסכון היא הסכם בין הלקוח לבנק שעל פיו הלקוח מפקיד סכום כסף בבנק למשך שנתיים לפחות ואחר כך מקבל ריבית על כספו על בסיס ההצמדה שהוסכם עליו. פיקדון הוא חשבון שבו הלקוח מפקיד כסף ומקבל ריבית מן הבנק על בסיס הצמדה כלשהו. פיקדונות הם אמצעי חיסכון בדומה לתוכנית חיסכון, אלא שכאן המינימום אינו שנתיים אלא יום אחד.
אילו פקדונות קיימים?
פקדונות נבדלים ביניהם ביסודות האלה: סכום הפיקדון ההתחלתי הנדרש; משך זמן הפיקדון; בסיס ההצמדה; הריבית; אופי הפידיון. כדי לבחור פיקדון כדאי לשוחח עם יועץ השקעות שיבחן אתך את כלי ההשקעה העומדים לרשותך, את מטרותיך ואת המשמעויות הכספיות שרק מקצוענים מבינים.
פקדונות - האם דרוש סכום מינימום?
בדרך כלל פיקדונות דורשים סכום מזערי להפקדה הראשונית. סכום זה משתנה מפיקדון לפיקדון. אפשר להפקיד סכום חד פעמי ואפשר להפקיד סכום חודשי בהוראת קבע.
משך הפיקדון
משך הזמן של הפיקדון הוא הזמן שעובר למן ההפקדה ועד לפדיון. בדרך כלל הפיקדון קצוב לזמן כזה או אחר, יום, שבוע, חודש, עשור. משך הזמן משפיע על הנזילות של כספך המופקד בפיקדון. אם זהו פח"ק או פר"י - פיקדון ריבית יומי - אז אפשר למשוך את הכסף בכל יום. אבל אז הריבית לא תהיה הכי גבוהה. כאשר הלקוח מתחייב למשך זמן ארוך יותר של פיקדון – יש שהדבר יהיה מוערך על ידי הבנק ויתבטא בריבית ששיעורה גבוה יותר.
למה תמיד צריך להצמיד?
בסיס ההצמדה נועד להבטיח, וזאת בכל הלוואה, שכספו של המלווה אינו מאבד מערכו. בסיס ההצמדה של פקדונות הוא המדד או הפריים או פריים פלוס או הדולר או מטבע אחר.
מי גובה ריבית ממי?
הריבית היא התשואה - ההפרש שנוצר בין הסכום המופקד ובין הסכום הנפדה לבסוף. ריבית פריים היא הריבית שמציע בנק ישראל לבנקים והיא הנמוכה ביותר על הלוואות. אם הבנק מוסיף עליה אחוז או שניים זה לטובתך כאשר אתה המלווה, וההיפך כאשר אתה הלווה.
ריבית יכולה להשתנות במשא ומתן בין הבנק ללקוח. כשמדובר בפיקדון הבנק יכול לתת לך ריבית גדולה יותר אם הוא צופה התפתחויות חיוביות בשוק ובמצבו הכספי שלו, של הבנק. בתוכנית חסכון ובפיקדונות שיעור הריבית שנוקב הבנק הוא שנתי .
ממה נגבה המס?
המס נגבה מן הרווחים בלבד, מן הריבית, בשיעור של כ-15% למי שאין לו פטור ממס. שאל את יועץ ההשקעות שלך על אמצעי חיסכון פטורים ממס.
איך לממש פיקדון?
לכל פיקדון יש אופי פידיון מוגדר מראש, הדרך שבה הלקוח מעוניין למשוך את כספו בתום הזמן שהוסכם עליו: אם לפדות את הכול בבת אחת או בתשלומים חודשיים – לפי צרכיך.
פיקדונות האם זה מסוכן?
לא. גם אם הריבית משתנה, יש ריבית שמובטחת בכל מקרה.
האם צריך לפתוח חשבון מיוחד לכך?
כן. פקדונות אינם מתנהלים בחשבון העובר ושב.
האם פקדונות מונפקים על ידי הבנק או הממשלה?
לא. פקדונות אינם אגרות חוב שהממשלה מנפיקה אלא כלים או מסגרות של הבנק למטרות חיסכון או שמירה על ערכו של הכסף, לעתים בתוספת כלשהיא.
מתחילים לחסוך? הטבות מיוחדות לסטודנטים בבנק מזרחי: סטודנטים