מי שחושב על פנסיה כמה שיותר מוקדם, פשוט פועל נכון, ולו כי גם אם כיום לא מדובר בנושא שעומד על הפרק, הרי שבעוד כמה שנים הוא יתגלה כמאוד רלוונטי, אם לא קריטי. עבור אנשים שיש להם פנסיה מטעם העבודה, הנושא פחות מטריד, ולו כי הם יודעים שהם מסודרים. עם זאת, גם אנשים שיש להם פתרון פנסיה דרך העבודה, יפעלו נכון אם יבדקו האם יש בחוץ חלופות יותר משתלמות עבורם. אם כן מה יש לחפש בטרם בוחרים בקרן פנסיה כזו או אחרת? ובכן יש לבדוק האם תוכנית הפנסיה הינה ייעודית לסטטוס שלכם (מנהלים, עצמאיים, שכירים...), האם החברה נחשבת למקצועית ואמינה והאם ניתן לסמוך על החברה שהיא לא תיסגר יום אחד ועמה ייעלמו הכספים שלכם.
להרוויח את המרב
לצד השיקולים הנ"ל, נציין שיש עוד מגוון שיקולים שעוזרים לבחור בחברת הפנסיה הנכונה ביותר. כך למשל מדובר בצורך לקבל את סך הכסף שנצבר לצד תוספת רווחים, חשוב להתאים את אופי הפרשת הפנסיה לצרכים שלכם (הפרשה חודשית או חד פעמית), ניתן ליהנות מהטבות מס אם יודעים כיצד להתנהל נכון (או אם יש גוף מקצועי שמכווין כיצד הכי נכון להתנהל) וכדומה.
לפעול היום עבור המחר
כל אדם צריך לשאוף לצבור סכום כסף משמעותי ליום שאחרי המשכורת החודשית, כל אדם צריך לדאוג ליום בו תאבד היכולת לעבוד וכדומה. כמו כן יש לשאוף להמשיך להתקיים באותה רמת חיים לה הורגלתם עד כה מבלי לשנות אורחות חיים, רק כי נזכרתם מאוחר מדי שלא פעלתם בחוכמה מוקדם יותר, ועל כן יש לפעול היום עבור המחר. עוד נציין שכיוון שכיום המודעות הולכת וממשיכה לצבור תאוצה, התנאים משחקים לטובתכם. מכאן שמלבד קרן פנסיה, גם ניתן להכיר קופת גמל.
מצא את ההבדלים
עבור אנשים רבים מושגים כגון קופת גמל או קרן פנסיה עשויים להישמע זהים, למרות שמדובר בשני מושגים שונים. להבדיל מחיסכון פנסיוני, קופת גמל אינה כוללת שורת ביטוחים שניתן למצוא בקרנות הפנסיה השונות, כך למשל קיימים מרכיבים שנוגעים לביטוחי נכות, או לביטוחי שאירים. עם זאת כן מדובר בקווי דמיון בכול הנוגע לאפשרות לחסוך סכום נאה עבור גיל הפרישה ובין היתר ליהנות ממבחר הטבות מס. כמו כן אנשים רבים בוחרים לעשות קופת גמל, אך את שאר האופציות, כגון ביטוח שארים, הם משלימים אצל חברות הביטוח השונות. מכאן שעל כל אחד לעשות את שיעור הבית שלו, בטרם מקבלים החלטה.