אין לטעות, לא תישארו צעירים לנצח, וגם אם נדמה שהפנסיה רחוקה מכם שנות אור, עדיין יש להתנהל באופן חכם על מנת להבטיח את מצבכם הכלכלי בעוד כמה עשורים, כי מי מאתנו לא רוצה להתעורר בבוקר לצד הידיעה שאין לו מחויבויות שנוגעות לפרנסה, ובנוסף הוא יכול לעשות כל שיחפוץ, ואף ליהנות מרמת חיים נוחה. ובכן יש לתאר שבשלב זה יש לא מעט ידיים מורמות, ועל כן נציין שעל מנת להגיע לרגע הזה יש לפעול כיום, יש לעשות פנסיה עבור עתיד הרבה יותר ורוד וכלכלי.
במיוחד עבורכם
ראשית יש לקבל החלטה האם מסתפקים בחיסכון פנסיוני, או שמא אתם גם מעדיפים שהפנסיה שלכם תכלול ביטוח עבור אובדן כושר עבודה וביטוח שאירים. כמו כן יש לבחון היכן ניתן להרוויח הכי הרבה הטבות מס, איזו חברת ביטוח בעלת תשואות מרשימות, איזן קרן הכי נכונה עבורכם, איזו קרן מאפשרת גמישות מרבית וכדומה. כלומר יש מגוון אופציות בהן ניתן לבחור, ומראש יש להבין שסביר להניח שרובן אינן אידאליות במיוחד עבורכם, אך אם מעט משקיעים מאמץ, ניתן למצוא את קרן פנסיה הנכונה ביותר עבורכם, ולשם כך מומלץ להיעזר ביועץ מקצועי בתחום.
תחושת מחויבות
הרבה אנשים מפחדים מתחושת המחויבות שהפנסיה מכתיבה. כלומר מצד אחד הם כן מבקשים לחסוך היום עבור המחר, אך מצד שני לא בהכרח אוהבים את הרעיון שסכום כסף משמעותי ששייך להם בלתי ניתן לשימוש. על כן טוב לדעת שכיום המצב שונה וכן מאפשר חופש תמרון יותר גדול. כך למשל טוב לדעת שניתן לעשות קופת גמל, אך למשוך את הכסף לאו דווקא בגיל פרישה- כלומר ניתן להחזיק בשליטה מלאה בנוגע למועד המשיכה. עם זאת מי שכן ייבחר לשמור את הסכום סגור (במסגרת קופת גמל), ירוויח מהטבות מס משמעותיות, כאשר הטבה אחת קשורה לרווחי השקעות ואילו הטבה שנייה קשורה לקצבת פנסיה.
אינטרס דו כיווני
לאור הנאמר, ניתן לראות שהמדינה מעניקה תמריצים חיוביים עבור אנשים שכן בוחרים לעשות קרן פנסיה וכן בוחרים לא לגעת בה עד לגיל פרישה, וזאת מתוך הבנה שמדובר באינטרס דו כיווני. כלומר מצד אחד המשקיע מרוויח שקט נפשי ורמת חיים נוחה לאחר גיל פרישה, ומצד שני גם המדינה מרוויחה אוכלוסייה יותר חזקה ושפחות נשענת על תמיכת המדינה. מכאן שמומלץ לעשות קרן פנסיה או קופת גמל, ומומלץ לשמור על התוכנית סגורה עד לגיל פרישה. מה נותר לעשות? לבחון נכונה את התוכנית בה משקיעים. שיהיה בהצלחה.