הנושא של חיסכון לפנסיה הוא נושא שכל עובד - שכיר או עצמאי - צריך לחשוב עליו מבעד מועד ולהתכונן לקראתו ככל האפשר. העניין שעלול להיות בעייתי הוא שמדובר בנושא כלכלי שלא לכל אחד יש מספיק ידע על מנת לקבל החלטות בעצמו ועליו לקבל ייעוץ מקצועי, מהימן ומעודכן על מנת לקבל את ההחלטות הנכונות והמתאימות לו אודות השקעות כמו קרן השתלמות או כל אפיק השקעה אחר, לצורך כספים לאחר הפרישה מהעבודה או גם כחסכונות שיעמדו לרשותו במרוצת השנים.
איזה מידע חשוב לדעת על אפיקי חיסכון והשקעות?
כאשר אדם או עובד עומד בפני ההחלטה על נקיטת פעולה הקשורה לתחום הפיננסי של אפיקי חיסכון עבור עצמו - עליו לקבל לצורך כך את מלוא המידע. מידע אודות קרן פנסיה למשל עשוי להשתנות מעת לעת ולכן קריאת מדריכים או עלונים אינה מספיקה. את המידע צריך לקבל מיועץ השקעות או מי שעוסק באופן יומיומי בתחום זה ויידע בדיוק מה להציע, איך להציג את הנתונים והדברים ואיך להתאים את המידע היבש והכללי לנתונים האישיים של כל אדם או עובד.
המידע שצריך לדעת בנוגע לאפיקי השקעה כמו קרן השתלמות הוא מה הייעוד של הקרן, אילו סוגים של קרנות קיימים, כיצד מתבצעת הלכה למעשה הפקדת הכספים, מהי התשואה הצפויה, כלומר מה סכום הכסף שצפוי להצטבר לזכות העובד בתום תקופת הפעילות של הקרן, מה ההבדלים בין הפקדות של עובד שכיר להפקדות של עובד עצמאי ועוד. חשוב להבין איך להשתמש בקרן השתלמות כבאפיק חיסכון לפנסיה וכך להרוויח סכום כסף לא מבוטל שיגיע לידי העובד בסמיכות לגיל הפרישה שלו ממקום העבודה או מהעבודה שלו בתור עצמאי.
ממי מקבלים את הייעוץ המתאים?
קרן השתלמות היא אפיק השקעה שעומד לרשותם של עובדים שכירים וגם של מי שעובד כעצמאי. עובדים שכירים יכולים להתייעץ עם הגורם במקום העבודה שלהם האמון על מתן מידע אודות קרן פנסיה ועל התכוננות לקראת הפרישה כבר במשך שנות השלושים או הארבעים של העובד לחייו. עובד עצמאי יכול להתייעץ עם חברת ייעוץ עצמאית אודות פתיחת קרן השתלמות ובאיזו קרן הוא יכול וכדאי לו לבחור כדי ליהנות מסכום כסף גבוה בתום תקופת ההפקדות, סכום שיעזור לו לבסס את עצמו ואת החיים שלו ובני המשפחה שלו לאחר שייצא לפנסיה ולא יקבל יותר שכר חודשי.