השקעות בשוק ההון הופכות להיות שיטה יותר ויותר פופולרית להגדלת ממון. השקעות בשוק ההון הינם למעשה הימור מחושב המתבסס על מעקב תמידי ונתונים סטטיסטים על תנודות השוק.
מהו תיק השקעות?
ניהול תיקי השקעות הינו המרכז של כל הנכסים הפיננסים- כלומר ההשקעות בשוק ההון, בנדל"ן ובבנק של אדם פרטי או של חברה. ההשקעות הנפוצות ביותר הינן השקעות במניות, השקעות באגרות חוב והשקעות במטבע זר. רכישת מנייה משמעותה השתתפות בניהול וברווחים של חברה מסוימת, ככל שלאדם יש יותר מניות בחברה כך יכולת ההשפעה שלו על פעולותיה גדלה. אגרות חוב הינן למעשה הלוואות פרטיות אשר הנותן אותם בא על שכרו באמצעות גביית ריבית על תשלום החוב. השקעות במטבע זר נעשות באמצעות רכישת מטבע זר במגמת עליה ומכירתו לאחר שעלה ערכו.
האם כדאי לנהל תיק השקעות עצמאי?
כאמור, ניהול תיקי השקעות הינו הימור המתבסס על צפי מחושב של תנודות השוק. יש לכך שתי משמעויות חשובות עבור האדם הפרטי: א. בכדי להשקיע באופן נכון צריך להכיר את השוק ואת מונחיו היטב, לדעת לקרוא נתונים סטטיסטים ולהגיב אליהם בהתאם. ב. את התצפיות סטטיסטיות בשוק ההון יש לעדכן בהתאם לתנודות השוק היומיומיות, אנשים מרוויחים ומפסידים סכומים גבוהים בדקות ספורות. על כן ניהול תיק עצמאי דורש ידע רב וחשוב מכך זמן רב אשר מוקדש לעיון אינטרנטי בתנועות השוק בזמן אמת. אם אין בידכם את הידע והזמן, מומלץ לבחור מנהל תיק השקעות שיעשה את העבודה בשבילכם.
כיצד צריך להיערך לקראת פגישה עם מנהל תיק השקעות?
גם אם בוחרים להעביר את ניהול התיק לידי מנהל תיק השקעות אין זה אומר שכל האחריות מוסרת מעליכם. כדי שניהול התיק יהיה אפקטיבי ויענה נכונה לצרכים שלכם עליכם להחליט מראש על מספר קווי יסוד. ראשית, עליכם להגדיר את מטרת ההשקעה שלכם. בהתאם למטרת ההשקעה החליטו האם אתם מעוניינים בהשקעה לטווח ארוך- חיסכון לפנסיה או לילדים, או השקעה לטווח קצר כמו טיול או רכישת דירה. לאחר שהגדרתם מטרות וטווחים החליטו מהי רמת הסיכון אשר אתם מוכנים לקחת.
כיצד בוחרים מנהל תיק השקעות?
בשל הפופולריות של התחום, ישנם כיום גופים רבים המעניקים שירות של ניהול תיקי השקעות. כדאי לבחור בגוף או אדם פרטי בעל שם והמלצות ברות סמכא. על מנהל התיק שלכם להיות בעל ידע וניסיון מוכח בתחום ההשקעות. ההחלטות של מנהל ההשקעות שלכם ישפיעו מאוד על עתיד הונכם המושקע ולכן זהו סעיף שאין להתפשר אליו. כאשר פותחים תיק השקעות, פעמים רבות ניתנת למנהל תיק ההשקעות גישה חופשית לחלק מחשבון הבנק שלכם. כדי לוודא שהאמון שלכם במנהל התיק אכן ראוי, בקשו ממנו שקיפות מלאה בעל המתרחש בתיקכם. כיום מקובל לפתוח עבור משקיעים דפי אינטרנט מכוונים בהם הם יכולים לצפות במצב תיק ההשקעות.
מהו המדיום המומלץ לניהול כספי ההשקעות?
כאמור, תחום ההשקעות בשוק ההון הינו תחום שיש בצדו סיכון. על כן, אם בחרתם להשקיע, דאגו להבטיח את עצמכם. הגדירו סכום אותו אתם רוצים להקדיש להשקעות. הפרידו סכום זה מחשבון העובר ושב כדי להבטיח שההשקעות שלכם לא יזלגו לכספים המיועדים לתחזק את חיי היום יום שלכם.