אנשים רבים ממעיטים בערך של ידיעת הפרטים הקטנים, התמצאות במושגים מסובכים ומעקב אחר תהליכים בירוקרטים. במהלך היום יום, רובנו סובלים מעומס רב של עיסוקים שלא משאיר לנו פנאי להתעניין בדברים שלמעשה משפיעים באופן ישיר על מצבנו הכלכלי ועל אורח החיים שלנו. כאשר אדם מגיע לבצע פתיחת חשבון בנק הוא מקבל מן הבנק חוברת ארוכה של ניירות אשר עליו לחתום עליהם, רובנו מתייאשים אחרי הפסקה הראשונה או העמוד הראשון וחותמים אוטומטית על הדפים בזה אחר זה. מכיוון שלרוב האנשים כנראה אין את הזמן והסבלנות לקרוא ולהבין את כל האמור בדפים אלו, ריכזנו עבורכם את הפרטים שכדאי לדעת היטב לפני שמגיעים למעמד של פתיחת חשבון בנק.
בצע סקר שוק
בנקים שונים מציעים חשבונות שונים עם הטבות מגוונות. ההבדלים יכולים להיראות לכם מינוריים אבל הם עשויים להסתכם במאות שקלים בשנה ובהרבה כאב ראש. הדבר הראשון שכדאי לבדוק לפני שפותחים חשבון בנק הינו עמלות בחשבון העובר ושב. תתפלאו לשמוע אבל ישנם בנקים העשויים לחייב את חשבונכם על משיכת מזומנים באמצעות בנקט, שימוש בכרטיס אשראי, הנפקת כרטיסים בנקאיים, פנקסי צ'קים, ביצוע העברות בנקאיות ומעל הכול- עמלות גבוהות בעבור התייעצות עם פקיד בבנק. רוב הבנקים מציעים חשבונות מיוחדים עם עמלות מופחתות בעבור סטודנטים וחיילים, אולם עד כה, רק בנק ירושלים מציע פתיחת חשבון בנק ללא עמלות באופן גורף לכל סוגי החשבונות. אתר האינטרנט של בנק ירושלים מציע אפשרות לחשב את סכום העמלות הכולל בכל בנק על פי סוג חשבון.
תחום נוסף ולא פחות חשוב לבדיקה הינו תנאי ההלוואות והמשכנתאות. למי שלא יודע ההבדל בין הלוואה למשכנתא הוא הייעוד שלה ולפיכך גם הסכום המתקבל מהבנק. הלוואה מוגבלת לפי מצב החשבון שלכם בשנים האחרונות והסטטוס שלכם- סטודנטים חיילים וכד', הלוואה ניתנת כאשר אתם זקוקים לכסף אשר לא מיועד לרכישת נכס. משכנתא הינה הלוואה מהבנק בעבור רכישת נדל"ן ולעיתים אף בעבור רכישת רכב. הן במשכנתאות והן בהלוואות רגילות, משיב הלקוח את הכסף לבנק על ידי סכום חודשי ופרישת תשלומים על פי הסכם שנקבע מראש בין הבנקאי ללקוח. החלק הבעייתי בכל הסיפור הזה הינו שהחזרת התשלומים מלווה בריבית- סכום המצטבר על הסכום הבסיסי שהילוותם מן הבנק. כאן כדאי לבדוק מהו הבנק המציע את תנאי הריבית המשתלמים ביותר.
ולבסוף, בנקים נבדלים זה מזה במסגרת האשראי שהם מאפשרים בחשבון הבנק. מסגרת האשראי תקבע האם תוכלו להיכנס למינוס בבנק ומהו הגבול ליתרה השלילית שלכם. חשוב גם לדעת האם ישנם עמלות מיוחדות כאשר החשבון נמצא ביתרה שלילית (מינוס) ומה קורה כאשר ישנה חריגה ממסגרת האשראי.
בחר את הבנק בהתאם לצרכים שלך
בנקים שונים מצטיינים בתחומי שירות שונים. בכדי שתצאו מורווחים, בחנו מהו התחום החשוב ביותר עבורכם ומה יהיה החיסכון הכולל שלכם בבנק אחד לעומת האחר. בחרו קו מוביל- משכנתא, מסגרת אשראי, עמלות, על פי מצבכם בעתיד הקרוב ואז תבחנו את שאר הפרמטרים בסיכום כולל.
טכנולוגיה חדישה
כמו השוק כולו, גם הבנקים מציעים טכנולוגיה מתקדמת אשר תשר לכם את השירותים שהבנק מעניק. בנק ירושלים למשל הרחיב את פרישת סניפיו על ידי מתן מענה באמצעות שיחת וידאו עם פקיד בנקאי. כך חוסך גם הבנק זמן המתנה ארוך. בנקים שונים מעניקים אפליקציות לטלפונים חכמים, שירותים שונים דרך האינטרנט ועוד. כדאי לבדוק באילו טכנולוגיות הבנק משתמש אשר עשויות לסייע לכם במהלך היום יום.