במאמר הנוכחי נסקור את אופן ההתנהלות הרצויה במסגרת תכניות ביטוח וחיסכון, המוצעות כיום על ידי חברות השקעות שונות בארץ. אחת מהתוכניות הללו מציעה ללקוח לבצע הפקדות חד פעמיות למען חיסכון או ביטוח לעתיד. לרוב מדובר בהפקדת כספים עבור רכישה של מוצרים מסוימים שישמשו לטווח הארוך את אותו המשקיע. מבין המוצרים הללו ניתן למנות כלי רכב, דירות וכן רישום למוסדות לימוד כאלו ואחרים. ברוב המקרים מדובר בהשקעות כלכליות המיועדות לשימושם העתידי של ילדיך, כדי להבטיח להם אופציית רכישה בעתיד הרחוק או הקרוב, של אותם המוצרים שצוינו לעיל.
המדריך המלא עבור התנהלות ראויה ותקינה מול תכניות חיסכון
ראשית אנו ממליצים לך להתחיל בחיסכון כספים אלו בעיתות בהם אתה מרגיש יציבות וחוזק כלכלי. ביטחון כלכלי המערב בחובו אי וודאות מהווה תופעה נזילה שיכולה בכל רגע נתון להשתנות לרעה. על כן אל תתמהמה, נצל את הרגע בעודו מוצלח ואיתן, והפקד כספים לקופת החיסכון במסגרת התוכנית. על אף שלא תוכל לדעת בוודאות לעולם, את מי אותם הכספים ישרתו בעתיד ולאלו יעדים ומטרות הם ינותבו, בכל זאת אתה יכול להיות בטוח בדבר אחד, והוא שחיסכון זה יניב לך רק תועלת כלכלית. נניח ובחרת לחסוך כספים עבור רווחת ילדיך בעתיד, מומלץ להשאיר את החסכונות בקופה לפרק זמן ממושך של עשרים שנים לפחות.
כיצד לבצע פרישה נכונה לגמלאות?
בבוא העת, עם הגעת ילדיך לגילאי בגרות, קרוב לוודאי הם יזדקקו לכסף שחסכת והפקדת עבורם, לשם כך יהיה עליך לבצע העברה מסודרת של אותם החסכונות. כמו כן יהיה עליך לחתום עבור שחרור הכספים המיועדים לשימוש ילדיך, דרך מתן הסבר מפורט ומעמיק על משמעות הקרן. בעתיד, ילדך יקבל מכתבים מן החברה במטרה לחבור לתכנית הפנסיונית שממשיכה אותה הקרן. בשלבים שיבואו לאחר מכן, תוכל להבין טוב יותר כיצד רצוי לנתב הצעות אלו במסגרת ביצוע פרישה נכונה לגמלאות.
אלו מסלולים מתאימים לאנשים בעלי זיקה לשוק ההון?
נניח ולילדך ישנה זיקה אל עולם הפיננסיים ושוק ההון, הוא מרבה לחקור, להעמיק או לגלות הבנה מינימאלית בנושא, קרוב לוודאי שאותו המסלול יתאים לו. וזאת מכיוון שבמסגרת מסלול זה, ניתנת אופציה למבוטח לבחור בעצמו את אופן ההשקעה בתיק לרבות בחירתם של מסלולי השקעה נוספים ובשעת הצורך גם החלפתם ושינויים. הבנה זו, היא שעומדת בבסיס תוכנית חיסכון זו, ואיננה כוללת מלבד לכך עוד יתרונות נוספים. כך למשל מדובר בתכנית בעלת חשיפה להגברת תוחלת החיים, הנעדרת ביטוחים מסוימים דוגמת ביטוח מוות או אובדן כושר עבודה.
אלו תכניות מתאימות לאנשים נעדרי ידע והבנה בשוק ההון?
נניח וילדיך אינם מבינים או מתעניינים בשוק ההון ובעולם הפיננסיים, עדיף במקרה זה שימתינו עד לרגע בו ימצאו מקום עבודה ראשון, ולאחר מכן יחתמו על קרן הפנסיה שמציע מקום העבודה. אנו ממליצים לך לדבר עם ילדיך כמה שיותר בנושא זה, במטרה לראות לאן נושבת הרוח ומהן נטיות ליבו. זאת על מנת להבטיח שאותו המסלול הייעודי שייבחר עבורו יעניק לו אפשרות לבצע בעתיד פרישה נכונה.