פרישה נכונה

מסלול זה נועד בעיקר לעצמאיים שבננו, שלא מופרש להם סכום כסף לקרן פנסיה בכל חודש על ידי המעסיק. גם אנשים אלה מבקשים לייעד לעצמם פרישה נכונה משוק העבודה, והפתרון הזה הוא פתרון טוב עבורם.  גם במסגרתו יש לא מעט טיפים שחשוב לדעת, ללמוד ולהפנים. קריאת טיפים אלה תמקסם עבורך את רווחייך מהתכנית, ותעניק לך רווחה כלכלית נאותה:

במידה ואתם זוג צעיר עם ילדים, בצעו את ההפקדה מעט לפני גיל 40

ביצוע ההפקדה בגיל זה מאפשר לכם ליהנות מהטבת הגדלת הקצבה ב 50% בשל היותכם הורים לילדים. את הבקשה יש לבצע לפני גיל 45. חשוב לציין כי ככל שהגיל מבוגר יותר, כך תקבלו מהחברה יותר מקדמי קצבה, כלומר יותר חודשים שבהם ישולם לכם כסף. המדיניות הזו באה להקטין את הסיכון שבעליית תוחלת החיים. לכן, על אף שהנהלים מציינים כי חובה לבצע את ההפקדה לפני גיל 40 כדי לזכות בהטבה, ביצועה קרוב ככל האפשר לגיל 40 יעניק לכם גם יותר מקדמי קצבה עתידיים, מאשר אם הייתם נרשמים לתכנית בגיל 30, למשל.

במידה ואתם מעל גיל 40 ומעוניינים בתכנית, מוטב להצטרף אחרי גיל 60

בגיל 60 ומעלה – תקבלו אוטומטית, וללא חישובים מיותרים – מקדמות קצבה של 240 חודשים ומעלה. אין כאן הבטחה מפורשת למתן קצבה לכל החיים, אבל אנו מציעים מינימום 240 חודשים, שהם מעל לעשרים ושלוש שנים של פנסיה.

במידה ואתה עצמאי לשעבר, שסגר את התיק במע"מ ומצא עבודה – אל תסגור את הפוליסה

ניתן להמשיך להפקיד אליה כספים גם כאשר אתה יוצא מעצמאות לשכירות. זה לא סוד שהמעסיקים לא יציעו לך את הקופה הזו, אלא יעדיפו להציע לך את הקופות שמקום העבודה עובד עמן, אבל אחרי כל השנים שהיית עצמאי, תוך צבירת רווחים של עשרות אלפי שקלים – כדאי מאד להמשיך עם הקרן הזו, ולא לתת להון הרב שצברת ללכת לאיבוד. התיק במס הכנסה אמנם נסגר, אבל לא כספי הפוליסה. המשך לפקיד כספים מתלושי המשכורת שלך ותמשיך ליהנות מכל ההטבות של הפוליסה.

במסגרת תכנית זו, עשה גם ביטוח אבדן כושר עבודה וגם ביטוח מוות

ניתן לעשות את שני הביטוחים בתכנית זו. בדרך כלל הדבר לא מתאפשר. בכך, תבטיח פרישה נכונה במידה ויקרה לך משהו ותהפוך לסיעודי. במידה ותלך לעולמך, המוטבים אותם ציינת בטופסי הביטוח ייהנו מהכספים שהופרשו לביטוח המוות. ללא קשר, גודל הקצבה יגדל ב 50% אם הלקוח יהפוך לסיעודי. כמו כן, בגמר תקופת הפוליסות, במידה ונשארו כספים, ניתן להפריש אותם לטובת תשלום הקצבאות החודשיות.

לסיכום

הוצגו מספר טיפים להתנהלות מול פוליסת קשת גמל לעצמאיים 2013. פוליסה זו נועדה ברובה לציבור העצמאיים, אך ישנם לא מעט עצמאיים לשעבר שהשתמשו בה על אף שעבדו במקום עבודה מסודר עם קופות גמל משלו. בנוסף, קופה זו מכילה התנהגויות שונות עם המבוטחים בהתאם לגילם0, ולכן נוסחו טיפים רבים הנוגעים להגדרות הגיל של המבוטח. מספיקה שנה אחת של גיל בתכנית זו על מנת להעלות את הקצבה החודשית בעשרות אחוזים, ולכן מומלץ להפנים טיפים אלו ולהשתמש בהם בתבונה לביצוע פרישה נכונה.