זוגות צעירים או בודדים המעוניינים לרכוש דירה משלהם נוכחים לדעת בשלב כלשהו שרכישת דירה ללא משכנתא היא פעולה בלתי אפשרית גם אם הסכום ההתחלתי שיש ברשותם לרכישת דירה גבוה במיוחד. מחירי הדירות הגבוהים והרצון לרכוש דירה חדשה וגדולה גם כדירה ראשונה מביאה זוגות צעירים רבים לבקש משכנתא מאחר הבנקים למשכנתאות בארץ בדרך אל החלום. מה התהליך של קבלת משכנתא, אילו מקורות מימון משכנתא קיימים ומה התנאים לקבלת משכנתא? כל התשובות בכתבה הבאה.
תהליך קבלת משכנתא
הפעולה הראשונה בדרך לרכישת דירה היא מציאת דירה המתאימה לצרכים וליכולות של הרוכש. בחירת דירה צריכה להיות מבוצעת בהתאם ליכולות הכלכליים של הרוכש בהתחשב בסכום ההון העצמי העומד לרשות רכישת דירה, למיקום בו הוא מבקש לגור ולגובה המשכנתא שהוא מעוניין להחזיר ברמה החודשית.
לאחר מציאת דירה מתאימה יכול הרוכש הפוטנציאלי לבצע חישוב של החזרי משכנתא טרם הגשת בקשה למשכנתא על מנת לוודא שאכן באפשרותו לעמוד בתשלומים. את חישוב ההחזרים החודשיים יכול הרוכש לבצע באמצעות מחשבוני משכנתא הקיימים ברשת או על ידי יועץ משכנתאות באחד הבנקים או המוסדות המעניקים משכנתא לרכישת דירה.
מקור מימון
נכון להיום, מרבים הבנקים הפועלים בישראל מעניקים ללקוחות הבנק או לקוחות חיצוניים מסלולי משכנתא אטרקטיביים על ידי יחידת משכנתאות של הבנק. בנוסף לבנקים השונים, מוסדות פיננסיים נוספים מציעים משכנתאות חוץ בנקאיות ללקוחות המעוניינים לרכוש דירה באמצעות משכנתא ולקחת משכנתא מחוץ לבנקים.
בקשת משכנתא
השלב השני של רכישת דירה באמצעות משכנתא הוא בקשת משכנתא באחד הבנקים למשכנתאות או חברות מימון חוץ בנקאי. בקשת המשכנתא על ידי הבנק מבוצעת באמצעות נציג למשכנתאות אשר אוסף את נתוני הלקוח ומגיש את הבקשה לאישור אגף המשכנתאות, עם אישור המשכנתא יתבקש הלקוח לרכוש ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה על מנת להבטיח החזרי המשכנתא במקרים חריגים של מוות או של נזק משמעותי לדירה.
בחירת מסלול
מסלולי החזרי המשכנתאות משתנים בין הבנקים וכל בנק מציע מסלול שונה בריביות משתנות. בין המסלולים יכול הלקוח להתאים לעצמו את המסלול לפי הכנסותיו וצרכיו וכל יוכל לבחור בין מסלול צמוד מדד או מסלול צמוד מט"ח, מסלול ריביות הכוללות חלק מסכום ההלוואה בריבית פריים וחלק בריבית שניתנת על ידי הבנק. בנוסף יוכל הלקוח לקבוע את מסלולי היציאה של המשכנתא למקרה שבו ישתנו הכנסותיו או שירצה לעבור לדירה שתצריך ביצוע מחזור של משכנתא.